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支付寶、微信大額支付 陸將監控

2018-12-25 23:34經濟日報 記者戴瑞芬/綜合報導

明年1月1日起,大陸《關於非銀支付機構開展大額交易報告》新規施行,用戶個人使用支付寶或者微信支付的購物消費達到人民幣5萬以上、轉帳金額達人民幣20萬以上,將被列入大額可疑交易進行監控。

中國人民銀銀行加強大額資金流動監控,從銀行帳戶、網路銀行,更進一步擴及支付寶、微信支付等非銀支付機構,目的已不只是防止資本離境。券商中國報導,業內人士分析,人行限制大額消費和強化行動支付監管,主要是打擊洗錢和非法融資等活動。

今年7月深圳智付電子支付平台跨境外匯支付,涉及為非法黃金、炒匯類互聯網交易平台提供支付服務,被重罰人民幣4,200多萬元。

由於互聯網交易平台以往透過虛構貨物貿易,避開外匯帳戶管理規定,未按照規定報送財務會計報告、統計報表等,成了跨境外匯支付的監管漏洞,容易變相實質逃匯。

為了打擊利用互聯網交易平台逃匯、洗錢,明年起互聯網金融機構也將被納入反洗錢和反恐融資統一監管架構之下。

中國人民銀行發布《關於非銀支付機構開展大額交易報告》新規,將個人帳戶的大額交易及流水異常將接受人行監控管理;不僅包括銀行帳戶收支情況、網路銀行收支記錄,還將進一步擴及包括支付寶、微信支付等非銀支付機構的紀錄。

具體規範個人用支付寶或者微信購物消費達到5萬元以上、轉帳金額達到20萬以上,就有可能被列入大額可疑交易進行監控。

明年元旦同步上路的,還有《互聯網金融從業機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》也將正式實施,要求互聯網金融機構包括網路支付、網路借貸、網路借貸資訊仲介、股權眾籌融資、互聯網基金銷售、互聯網保險、互聯網信託和互聯網消費金融等建立健全大額交易和可疑交易監測系統。

北京天道誠財務顧問分析,大額交易是指使用者通過金融機構或支付機構發生的達到央行規定大額金額的交易,按照規定,金融機構及支付機構應當履行為央行依法開展反洗錢資金交易監測分析,報告大額交易;人行再據此分析和國際互助協查,預防洗錢、恐怖融資行為,維護金融安全。

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