法律櫥窗／理債展新生 法扶免費諮詢

不時有民眾因被債務逼得喘不過氣，自消費者債務清理條例通過實施以來，經調解、協商、更生或清算程序，期能協助民眾理債，重獲新生的案例，不勝枚舉。法律扶助基金會台南分會執行秘書卓平仲提醒，如有債務請找法律扶助基金會免費諮詢。

據台南地方法院民事庭4月判決案例，有關消費者債務清理條例相關案件多達142件，1年動輒上千案件數，是民事庭主要案件類型之一，不難看出不少民眾為債所惱。

其中一件判決指出，陳姓女子積欠某銀行等多家銀行債權共約670萬元，但因嚴重蜂窩性組織炎，無法工作，僅靠親友接濟維生，每月收入為2萬5000元。經扣除個人每月必要支出1萬4866元後，每月僅餘1萬134元可運用。

若依目前金融機構常見180期（15年）、利率0％的優惠清償方案計算，每月須清償3萬7169元，陳女無力清償。她日前找上法扶律師協助，向台南地院聲請清算程序獲准。

無獨有偶，黃姓婦人積欠無擔保或無優先權本金及利息債務總額約262萬多元，為清理債務，以書面向台南地院聲請債務清理前置調解，最大債權銀行提供分180期、每月清償5000元還款方案。

黃婦表示，年逾60歲，恐怕無法繼續工作15年；目前平均月薪約1萬3776元，扣除每月個人基本生活費用，包括交通費、電話費、房租及膳食費在內，計約1萬1776元，已無能力負擔。她依消債條例，最後提出更生聲請，經台南地院審理後獲准，開始更生程序。

法扶台南分會指出，債務處理包括調解、協商、更生及清算4方法，調解是民眾可向法院提出調解聲請，一併處理各項債務；協商則是可向最大債權銀行提出申請，銀行會提出清償方案。

更生是民眾有意願定期還款就可以聲請更生，法院會視債務人提出的還款方案，決定每期還款金額，持續還6年後，剩餘債務即可免除；清算則是債務人如果無法定期還款，還是可聲請清算，法院會檢視財產狀況及生活情形，決定是否免除債務。