高齡友善調查：保障老年4保單要規畫 以房養老待修法

根據「高齡友善PLUS，幸福台灣無限」座談會中公布高齡友善調查，在「退休生活準備」方面，逾五成民眾規畫準備退休金、癌症險，但投保失能長照險者不及四成。專家建議，民眾規畫保險應以意外險為先，接著是癌症險、壽險，最後考慮長照險。

中信金融管理學院校長施光訓表示，大多數民眾在50歲以前，理財是為了改善生活；但50歲以後，理財是為了未來老後，創造具保障性、被動性的收入。調查發現，約五成二民眾有退休金的規畫、五成一規畫買癌症醫療險，但規畫中有失能長照險者僅三成九。

施光訓表示，目前銀行承做的房養老方案大多以30年為期限，申請人65歲時辦理，若95歲時依然健在，可能面臨無力償還貸款，銀行須收回房產並強制法拍的窘境，對長者非常不利。

政治大學地政系教授張金鶚表示，以房養老應師法國外，由保險公司承作，售後租回，房子賣給壽險業者後，將房屋價值變現，民眾毋須到養老院，可待在熟悉的房子裡，實現「在宅老化」以及「尊嚴的老年生活」。

張金鶚說明，以房養老售後租回，即是將房子信託，讓長者獲得房屋全額價值，經妥善規畫，仍可過上有品質的老年生活；但礙於台灣法律配套並未完善，遲遲無法推動。國外也有將房屋贈與給社福單位的以房養老模式，社福單位透過回饋服務贈與者，達到正向循環，但在國內，同樣因法令因素遲遲無法推動。

張金鶚建議，政府應將以房養老的三種方式，即逆向貸款、售後回租、贈與社福單位綜合考量，建立「以房養老條例」，排除相關法令，妥善利用政府資源、人力，實施評鑑制度，才能夠讓長者生活有所保障。

張金鶚以自身為例，他沒有孩子，最近樂享退休日子，並且完成房屋內無障礙設施。他和太太都有信念，老後要維持獨立，不依賴彼此增加負擔。專家也奉勸民眾房產不要太早贈與兒孫，錢在哪裡，心就在哪裡，確保老後財務運用自由。