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金融股今年漲翻天…還能買或者賣掉? 老牛回答「5疑問」:合庫金千萬別漲!

合庫金控。 圖/合庫金控提供
合庫金控。 圖/合庫金控提供

編按:台股加權指數突破2萬1千多點,近期頻頻創下歷史新高,更有一說台灣股市「金積獨立」,意思只漲台積電(2330)和金融股;對此廣大的存股族,對於金融股今年是否還能進場,甚至是否該調節手中持股,又或者獲利了結,感到苦惱?對此,財經專家股海老牛,認為若用殖利率為基準,還有些金融股殖利率依舊還有4%左右,若是真的有想買進,等除權息之後也不遲。

看不到車尾燈的金融指數,老早在4月底就踩油門一路直衝天際,金融指數創下近2年新高,倘若聚焦幾檔金融股,股價走勢確實水噹噹。

符合老牛說的微笑曲線:

不過現在到底還能不能買,還是要賣掉?老牛整理金融存股族想知道的5大問題,記得看到最後,老牛一題題回答喔!

雖然金融股目前漲勢洶湧,不過殖利率還是香噴噴,重點是該怎麼買,我們繼續往下看。

問題1:金融股該怎麼買?

買金融股就是2個方式,第一個賺價差、第二個做長期投資。

金融股主要分成3種:壽險型、銀行型、證券型。

我們以金控股為例,壽險型金控以壽險業為本體,將客戶資金轉投資,從中賺取利差的一種方式。所以本身持有的投資部位龐大,又以債券型資產為主,當基準利率調整,就會影響債券價格變動,近而導致壽險獲利、也會影響股價波動變化。

所以壽險型金控操作會以賺價差為主。

至於銀行型金控則是以銀行業為本體,將存款作為放貸資金運用,從中賺取利差,通常在升息階段有助利差空間提升,拉抬銀行本業的獲利,這也是為何去年壽險型金控獲利不如銀行型金控的主因。

不過長期而言,銀行型金控波動相對於壽險型金控穩定,且配息表現甚至優於壽險型金控,就會以長期投資賺取股利為主要投資方式。

那證券型金控呢?其實就是元大金。

老牛都稱為莊家概念股,以證券交易的手續費為主要收入來源。之前已經幫大家整理過囉,只要當大盤成交量不斷提升,獲利拉抬就會帶動股價反應囉!

問題2:新光金可以買嗎?

台新併新光消息利多、短期還看不到

新光金去年獲利出現負值,為何最近漲不停?

就是因為新光金2022年獲利只有0.1元、2023年甚至還虧損-0.48元,加上連續2年都沒有配股配息,股價才會人人喊打,往下掉到只剩8元。

不過今年單月自結春暖花開,獲利反轉翻正,截至今年4月累計EPS為0.42元,成長率182%令人驚豔,股價就從8元一路來到9元左右,漲幅超過1成,這樣還有機會往上衝嗎?

其實除了獲利成長以外,之前就有消息有關「台新金併新光金」消息時有耳聞,如果未來有機會成為「金金併」的成功案例,對股價肯定還有利多拉抬,只是短期內價錢還沒談攏。

不過話說新光金很難倒,長期以來股價就是8-12元來回震盪,老牛不建議存新光金,但小玩波段倒是有機會賺價差。

問題3:合庫金表現那麼差,還可以存嗎?

有吃又有拿、除權息後回到合理價、官股

合庫金股價都沒有漲耶,這樣還能存嗎?

其他金控股漲那麼多,為什麼合庫金卻靜悄悄,難道真的不好嗎?

直接說結論,合庫金老牛存得很開心!

即使這兩年獲利略微下滑,但長期而言還在成長趨勢,這種有吃又有拿的金融股,同時又有官股身分加持,反而是老牛會長期持有的選擇之一。

股價千萬不要漲,我還沒存到300張啊!

依照目前價格26.6元計算,股價位階屬於「合理偏高」,而今年將配現金0.65元、股票0.35元,如果不想買在相對高,則可以等到「除權息後」再找機會布局補貨。

別忘了,這種會配股的金控股,對老牛長期投資而言,反而才能撿到相對便宜的位階,除非哪天合庫金不再配股了,老牛才會考慮換股囉!

問題4:去年的財政預算書有準嗎?

先跟大家報告,政府每年都會在每年9月公布隔年的預算書,根據官股金的隔年現金股利先編列預算,老牛就會從中先算出預期的股利出來。

當然實際發出的狀況只有多沒有少;但依照往年的情況來看,現金股利差不多八九不離十。

而這次也不例外,直接看圖表的差額,其實這6檔實際配發情形大多與預估值相差不大,唯獨華南金這次配的,反而比預算書中多了快一倍,主要與公司近年將以拉高現金股息比重、搭配較少股票股利的模式,因應減緩EPS稀釋程度有關。

簡單來說,就是華南金獲利成長速度,跟不上股本增加速度,未來配股金額可能會降低。

問題5:不想配股配息被課稅,要在金融股除息前賣出嗎?

報稅季來臨,老牛要教大家「合法避稅」了,老牛會繼續抱股票,不會為了每年稅金而進進出出,不過這裡可以分成2類族群討論:

1.小資族:以合併計稅為主,領股利有扣抵稅額,上限是8萬,股利領多還有機會退稅,是具有優勢的。

2.高收入:如果年收入較高,或許透過分離課稅也能達到節稅效果,不過都要算算看才知道,而節稅方式有很多種,但每個人的狀況百百種,建議找專業會計師來諮詢。

◎本文內容已獲 股海老牛 授權,未經同意禁止取用轉載。

台積電 合庫金 新光金 殖利率 金融股

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