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買旭富(4119)虧百萬他靠大樹(6469)和這幾檔賺回來 信貸投資真可行?

(本報系資料庫)
(本報系資料庫)

信貸利率這麼高,適合借來投資嗎?財經專家阿格力舉自家員工「老編」借信貸來放大財務槓桿的為例,分享老編當初為什麼會去借信貸,以及用信貸投資應該注意些什麼。

信貸投資可行嗎?阿格力的兩大前提

信貸投資前提一,利率要夠低,2%左右是極限;若是信貸沒辦法透過職業或是關係壓制2%以下,建議不要比較好。

很多人的借信貸利率4-5%去轉投資,台股的殖利率也差不多是4-5%,這樣套利的空間就不大,要投資贏錢就相對困難,也很容易出現資金壓力。

信貸投資前提二,月還款金額不超過每月本來要存的錢,譬如每個月打算存款1萬5,去借一個信貸總額換算後每月本利(月付金),也在1萬5以下的金額就是能借款的錢。

因為假使借錢投資失敗,也不會影響到生活,只是把未來要存款的錢,提早拿到現在投資失利罷了,也有可能是贏,只是需要有風險的概念,不要影響生活為主,因為投資真的沒有穩贏的。

老編信貸條件及觀點分享

貸款金額190萬元;貸款利率2.05%;每月還款近2.5萬。

現金流要算好,假設遇到套牢的情況,每月的現金流還可不可以支付。

再來投資模式一定要先經過驗證,老編表示自己已經先有投資的經驗2-3年,經歷過後有足夠把握才開信貸槓桿;因為借錢沒有辦法改變本來的損益,原本的投資模式是有賺的,再來考慮借錢來放大槓桿會比較好。

至於為什麼可以借到那麼低利率的信貸?因為老編之前在遠傳工作,借款的銀行也同集團的遠東銀行,同樣是關係企業剛好老編又是基層主管,所以銀行願意把槓桿跟利率都放不錯給老編。

熊市也有超狂成績單

今年股市不會是好過的一年,所以年初老編把股票部位換到一些Beta比較低(跟大盤連動不高)的股票上,意外有壓中一些很不錯的股票。

其中一檔就是大樹(6449),如上圖,老編持有時間約7個月賺了約90幾萬,獲利後還買了一台現代(HYUNDAI)的休旅車

而另外一檔鈊象(3293)是根據本益比河流圖(從過去的股價在河流圖中的表現,判斷市場給予的本益比區間),所做的選股。

當時候因為中國大陸禁玩遊戲的新聞,導致鈊象本益比變很低,但阿格力認為不會影響到鈊象,因為中國沒有禁玩到鈊象的博奕類遊戲。

(上圖)老編投資持有2個多月獲利了結後,也賺了約30幾萬。

老編戰術就是重壓、重壓、重壓

短線交易其實部位比價位重要,因為部位不夠大的話,30萬獲利10%也不過才3萬,但300萬獲利10%就是30萬。

阿格力也提倡短線比較適合集中投資,只要看對那次用部位賺大錢,因為若是買很多,要同時每一股都發動相對比較難,不過長期投資還是建議將風險分散。

老編就是把部位壓大,賺個幾%就走,2021年投資裕融(9941)和中租(5871),都來進出好幾次,都有不錯的獲利。

會這樣操作是因為,老編認為是借來的錢,還是會有資金的壓力在,用大部位、小獲利的%數,且用熟悉的股票面對借款來的資金壓力。

哪有可能都沒賠錢

旭富(4119)在工廠失火燒掉之前,基本面很好,獲利持續成長,也有望挑戰獲利一個股本。

那發生意外,工廠燒掉,股票連續好幾天跌停;一把火就燒掉老編一半的本金。

另外一檔是金可(8406),現今已經下市,當時認為疫情之後隱形眼鏡的業績會不錯,確實業績也好,但金可就是不會漲。

老編停損之後,私募基金就說要用280元收購,一周之內就漲了回去,事後發現應該就是主力在壓盤(壓到200元以下買,再用280元賣給別人);所以可以說老編是停損在阿呆谷。

資金壓力不可忽略,遇到看不懂的局,要控制虧損。

投資永遠會有看不到的線,總有不知道的秘密,遇到真的不能判斷的時候,還是要停損。

老編信貸借款心得

一、風險擺第一,策略先驗證

先知道自己的策略是赢多還是輸多;槓桿開下去是放大,不是穩赢。

二、金流不能死,做最壞打算

不要借超過自己能力上限的錢,真的有問題,也要好好跟銀行協商。

三、研究要透徹,進退才有據

熟悉公司才知道是否能夠出手,但真的看不懂的時候還是該認輸喔。

本文內容已獲 阿格力的生活投資學 授權。

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