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元大台股投資型保單銷售引關注 金管會查有無不當勸誘

元大人壽首發存股概念投資型保單,以投資優質台股基金為主,卻被爆出疑似有業務員或理專勸誘客戶解基金買這張保單。金管會表示,已著手進行了解,會去查業務員或理專是否有不當勸誘。 圖/元大提供
元大人壽首發存股概念投資型保單,以投資優質台股基金為主,卻被爆出疑似有業務員或理專勸誘客戶解基金買這張保單。金管會表示,已著手進行了解,會去查業務員或理專是否有不當勸誘。 圖/元大提供

元大台股投資型保單上週才上市就爭議不斷,不只因主打「存股概念」被金管會要求文宣下架,如今又爆出疑似有業務員或理專勸誘客戶解基金買這張保單。金管會表示,已著手進行了解,會去查業務員或理專是否有不當勸誘。

元大人壽上周宣布,推出國內首張以投資台股基金為主的投資型保單,並主打「存股概念」,上市一周銷售已逾145億元,預估本周會賣達200億元。

但這張保單主打「存股」,在宣傳時也特別提到適合退休族群,吸引不少年紀較大的投資人搶買,遭金管會盯上,要求元大把所有文宣撤下。

金管會主委黃天牧表示,投資型保單主要是連結基金,而不是連結個股,零股交易可以說是存股概念,但如果是投資型保單,不適合以存股作為概念。

保險局局長施瓊華表示,元大以存股為概念,主要是認為連結這張投資型保單的基金是投資台股,可是投資型保單是連結到台股基金,台股基金本身就只是一個基金而已,投資人不是直接投資台股的個股,「存股概念」會誤導消費者,已要求元大把所有文宣都下架。

這張保單上市一周就熱賣近200億,已觸發保險局警鈴。保險局表示,投資型保單的投資風險是保戶自負,但保險局仍會去看整個銷售狀況來做決定,這張保單目前詳細商品資料還未送保險局,因為投資型保單屬備查制,依規定是15天內送件備查,目前元大人壽的商品資料還未送金管會,資料還未收集完整,會再來了解。

近期也傳出有業務員或理專,鼓吹70、80歲老人家,贖回原有的基金後去買這張投資型保單,甚至傳出因保險局有規定販售高齡者投資型保單要錄音或錄影,理專或業務員在保戶簽約時才「補錄音」。

施瓊華表示,正在著手進行了解,之前保險局是嚴管不當勸誘客戶貸款買保單,現在則是解基金,重點是理專或業務員有沒有跟客戶講清楚,這張投資型保單的屬性、投資風險,與KYC有沒有做好,尤其通路要清楚知道保戶的資金來源,是否有向客戶說明贖回基金後可能蒙受損失,這些才是最重要的,關鍵會去查業務員或理專有沒有不當勸誘。

據悉,這張保單3月22日才上市,但元大1月就發動旗下通路行銷。施瓊華表示,如果3月22日開賣,但事先就開始銷售,就違反「銷售前程序作業準則」,最高可開罰600萬元,並可搭配保險法149條,限制其營業或資金運用範圍,或令其停售保險商品等。

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