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每個月3,000元買台股 40年攢出千萬退休金

不同報酬率下的定期定額複利效果。資料來源:元大投信
不同報酬率下的定期定額複利效果。資料來源:元大投信

低利率時代,高息投資成為顯學,尤其優質高股息基金,可分散風險,倚靠經理人專業選股,近一年來廣受投資人青睞,法人分析,及早進行退休理財,可善用定額定額的「複利」效果累積財富,即使小資族每月投入3,000元,回測投資台股40年也能有千萬退休金,愈早開始效果愈佳。

法人表示,所謂複利,有別於「單利」投資,指的是領取配息後進行再投資,因此本金固定及報酬率相同的情況下,投資人於單利不領息的情況,到下一個領息周期,將領取相同利息,而「複利」利息再投入,本金增加,利息也增加,最終報酬率將和滾雪球一樣,愈滾愈大。

「複利」操作簡單,但長期的成效和原子彈一樣驚人,科學哲學家愛因斯坦曾讚嘆「複利」為「世界第八大奇蹟」。其中,台股高殖利率及持續成長特性,僅僅立足台股,每個月投入3,000元換算出的複利效果相當可觀。

統計台股加權指數於2005年7月至2020年6月間,若於每個月最後一個營業日投入固定本金,期間定期定額年化報酬率約8%。若以此8%為計算基礎,每個月投入3,000元,10年後累積有548,838元,相較初始投入36萬元,增幅為52%。

20年後的累積金額進一步成長到1,767,061元,較初始投入72萬元,增額104.7萬元,增幅145%,再拉長到30年與40年,累積金額更增加到4,471,078元及10,473,023元,增額339萬元與903萬元,幅度為314%、627%。

為鼓勵投資人及早理財,元大投信推出「元定金生」專案,即日起正式展開。凡透過元大投信以定期定額方式投入「元大台灣高股息優質龍頭基金」享有手續費優惠。

元大台灣高股息優質龍頭基金自台股中,挑選具成長性的優質龍頭兼高息股,穩健參與台灣經濟成長,同時為滿足退休理財需求,並規劃「月配息」及「年終配資本利得」機制,達到一年多配息的現金流目標。

高股息 元大投信

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