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游庭皓:小資族想靠存股翻身? 沒有你想的那麼簡單

2019-10-24 09:52經濟日報 廖賢龍

游庭皓(游庭皓/提供)
游庭皓(游庭皓/提供)
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游庭皓(財經作家)

近幾年存股熱潮興起,坊間流傳「月薪23k也能投資」、「小資族20萬滾出資產4千萬」,讓很多小資族以為,只要存股便能翻轉人生,但存股要有豐沛獲利,關鍵在本金要夠多,小資族想靠存股快速致富,其實不切實際。

小資族投入到股市的資金本就不多,月薪3萬,扣掉生活費與租屋費,一個月頂多存7千,一年大概只有8萬閒置資金,即使買進股價相對便宜的元大高股息ETF(0056),整年也存不到3張,且只有5千元的配息

相較小資族,退休族或富人存股產生的報酬相對明顯。首先是時間成本的承受能力,有錢人可用資金多,沒有生活上短期資金壓力,經得起時間成本,投入股市只是當作理財,從沒想過一年10倍,只有本金少的人才會有這種幻想。

再來是資金複利效果,有錢人本金是小資族好幾倍,同等報酬率會放大上百倍,本金5萬想要達到500萬級別,需要在市場翻100倍,即使是巴菲特,一年投資收益率高達到25%,也需要20年以上才能達到百萬級別,原始資本的大小才是影響能否致富的關鍵。

小資族能夠投入的本金與時間成本承受能力都相對低,很難依靠其當下存款翻轉人生,年輕時需要的不是期望靠投資致富,而是累積財富,在職場中獲取原始本金。

小資族與退休族存股試算比較表
小資族與退休族存股試算比較表
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高股息配息人本

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