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保單貸款變熱了 7月底餘額創新高

保單示意圖。 圖/富邦人壽提供
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經濟日報提供
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保費收入持續增加、借款管道變得方便、新會計準則給予誘因,三項因素影響下,原本一年淨增加不到150億元的保單貸款業務,今年前七月大增490億元,7月底餘額攀抵6,130億元,創下史上新高。

國內前五大壽險中,除了南山人壽不主推保單貸款,其餘包括國泰人壽、新光人壽、台灣人壽、富邦人壽,都越來越重視這項業務,且前述四家壽險公司合計囊括六成市占率,堪稱保單貸款四雄。

國泰人壽與新光人壽為保單貸款業務前兩強,國壽7月底保單貸款餘額逾1,700億,新壽也逾1,200億,為國內唯二躋身「保單貸款千億俱樂部」成員。

保單貸款業務為何變熱?保發中心副總許煌明說,整體壽險業保費收入增加,保單貸款自然水漲船高。保發中心統計,壽險業今年7月底資金總額較去年底成長7.5%,同期間保單貸款餘額成長8.7%,保單貸款成長動能更強。

ATM、線上與App等借款管道興起,也讓保單貸款魅力增加;以國壽為例,致力於數位化轉型,全面提供保戶透過實體ATM、國泰世華網路銀行、國壽官網、國壽App等途徑辦理保單貸款,搭配優惠專案,利率可殺低至2.3%。

新壽也鼓勵ATM保單借款,透過新光ATM現貸卡借款達2萬元,可享2.3%~3%優惠利率。

壽險公司主管表示,自動化或數位設備少了人工成本,加上以日計息、隨借隨還等特性,讓保單貸款有機會和銀行個人信用貸款競爭,壽險公司不再只是服務「在銀行借不到錢的人」。

我國預計2025年接軌IFRS 17(國際財務報導準則第17號保險合約),新光金主管表示,目前財報下,保單貸款被當成壽險公司資產,IFRS 17底下則被視為類似「負債減項」的概念。保單貸款業務做得好,有利負債金額減低、公司淨值增加。

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