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房貸比價愈多愈好?為何超過3家反而影響信用

示意圖/業者提供
示意圖/業者提供

央行連五升,房貸利率已突破2%,現在買房子該如何做,才能貸到適合自己的成數與利率?一般以為要多問幾家銀行,但專家提醒,貸款諮詢並非問越多越好,盡量不要超過三家。

原因是問太多銀行,反而會讓銀行顧慮其他銀行未放款是否有疑慮,進而影響信用評分。

央行自去年3月起連續升息5次,累積已升息3碼,以貸款金額1千萬來看,換算每年多付一個新鮮人的月薪,不只讓正在繳款的房貸族壓力倍增,也衝擊有意購屋者的意願,

信義房屋Podcast節目《房屋聽信義》,近日找信義房屋大直明水店經理李熒芝分享在利率高漲的時代,購屋族需要做哪些功課,以及如何能夠貸到讓更適合自己的成數與利率。

李熒芝表示,提升銀行承貸意願與成數有三個小技巧:包括優先選擇薪轉銀行、維持使用信用卡,定期繳款留下消費軌跡累積信用評等、增加二等親內擔保人。

另外,貸款諮詢並非問越多越好,盡量不要超過三家,以免讓銀行顧慮他行未放款是否有疑慮,反而影響信用評分。

至於如何減輕房貸壓力,李熒芝也提供了五大攻略:第一為優先償還本金,若手上有餘裕,如年終獎金發放時,盡快償還本金,以減輕後續的利息負擔。

第二為申請展延年限,就20年與30年貸款看來,現今利率差距大約是1萬3千多,因此拉長年限可以降低每月負擔,但相對要繳的利息也會較多,建議評估個人每月的狀況來選擇合適的方式。

第三是善用寬限期,申貸前先和銀行協商好,一般銀行提供2到3年、最高5年的寬限期,期間只需繳納利息、無須償還本金,以20年期、貸款1千萬來看,每月月繳金為5萬多,但寬限期間則是1萬7千多,若符合現階段需求,建議可和銀行商談,透過寬限期間累積經濟實力、償還本金。

此外,部份銀行可能會與客戶商談房貸壽險等相關商品,亦可能有利率調整的空間;或者轉貸至推出「抵利型房貸」的行庫,此類商品可供客戶存款利息用以抵扣房貸的本金,也可減輕一些房貸的壓力。

除了上述五大撇步外,李熒芝也提醒政府推出的房貸補貼政策將於6月份開始申請,符合資格者將有每戶3萬元補貼;而時值五月報稅季,房貸利息亦能做為所得稅抵扣,房貸族可善用自身權益來減輕房貸壓力。

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