財富管理2.0論壇／陳允懋：迎財富傳承潮新契機

瑞銀集團董事總經理暨台灣區總經理陳允懋昨（11）日指出，面對史上最大的財富傳承潮，台灣的高資產客戶面對許多新的問題與挑戰；台灣金融機構在「財管2.0」的新契機，就是對高資產客群進行專屬管理，提供台灣金融機構更多的彈性，依客戶需求開發更多元、更專業的產品與服務。

經濟日報昨日主辦「財富管理2.0論壇」，陳允懋以「財管2.0的機會與挑戰」為題進行專題演講。陳允懋指出，根據瑞銀2018年的報告，台灣是全世界第九有錢的國家，台灣人在海外的錢更是全世界第三多，因此，瑞銀認為台灣的財管業務深具發展潛力。

瑞銀觀察到，後疫情時代，全球富人的總資產不降反升，其中，科技、醫療、不動產業為後疫情時代財富創造的領頭羊。根據2020年瑞銀與資誠（PwC）的調查，亞太區就有831位億萬富豪，占全球的38%，其中八成的亞太區億萬富豪仍屬第一代。至於台灣，2020年億萬富豪人數為40人，白手起家的第一代富豪占67%，財富傳承的重要性不言可喻。

創富已屬不易，傳富更加艱難。瑞銀調查顯示，逾九成的億萬富豪在兩代內跌出億萬富豪榜，本來是780人，到了第三代只剩6%、近50人，瑞銀提供的服務項目與目標，就是要避免所謂的「富不過三代」。

富豪的財富持續增加，家族傳承需要什麼服務？瑞銀深入訪談全球超過190個總管理資產逾2,250億美元的大型家族辦公室發現，客戶最有興趣的主題包括：因應世界轉變、謹慎行事乃是致勝之道、聚焦新經濟、偏好私募投資，及擁抱可持續與影響力投資等。

陳允懋表示，從私人銀行到財富管理，再進化到家族辦公室，富豪們需要的服務、想要做的事情變得更多，包括傳承、慈善事業、永續經營投資、房地產規畫或私募基金等，需要的項目更多。

但是下一代也許和上一代有不同的方向，需要諮詢與服務更多元，所以家族辦公室，就是所謂的「財管2.0」。

陳允懋說，私人銀行多年來都在海外OBU（國際金融業務分行）發展，開放「財管2.0」，就是希望這些業務和產品不只在海外，也能提供給國內DBU（外匯指定銀行）的客戶。

面對史上最大的財富傳承潮，陳允懋強調，「我們要用跑的、把餅做大，大家一起把財富市場走到下一步，將國內的財管、客戶的需求帶到下一個全新的階段。」