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策略行銷/南山產險董事長蔡漢凌 商品創新 從顧客角度出發

南山產險董事長蔡漢凌表示,保險邁入3.0時代,可以有無限的想像空間。記者陳怡慈/攝影
南山產險董事長蔡漢凌表示,保險邁入3.0時代,可以有無限的想像空間。記者陳怡慈/攝影

數位經濟浪潮下,金融科技改變金融服務的範圍和業務模式,南山產險日前與國內電動車大廠Gogoro攜手推出國內第一張獲金管會核可的「哩程可供驗證」UBI車險,讓車險不再以年計算,而是騎多少、付多少,還運用了區塊鏈技術,確保資料公正無誤且即時雲處理,下一階段還可以依駕駛的行為好壞,來決定保費能否享折扣。

南山產險董事長蔡漢凌認為,法規的開放加上科技的運用,保險邁入3.0時代,可以有無限的想像空間。

拓展生態圈 不自我設限

蔡漢凌認為,因為科技的運用,保險需求已經日益場景化,產品則變得碎片化。保險業從過去1.0時代,是人對人單點提供服務;2.0時代開始進入網路時代,提供更多與客戶接觸點,但是初期像官網是沒有針對特定目標族群,像在海裡釣魚一樣。

進入3.0時代,透過與異業合作結盟,保險業不再只是點對點接觸,而是把每個點連起來,成一個個的面,進而拓展為一整個生態圈,同時合作對象目標很明確,且從收集客戶處回饋資訊,再進一步用科技分析運用,就能為特定族群打造專屬保險,提供完全客製化的方案。

蔡漢凌說,過去2.0的互聯網保險時代,像是中國大陸有很多的場景金融案例,但是那也只限於商品銷售,還沒有深入到為特定族群,做到透過資料分析與運用,提供客製化方案。但這次南山與Gogoro的合作,鎖定電動機車車主,真正提供客製化商品,是國內保險業一大里程碑。

「客戶習慣改變了,保險公司也要配合因應,未來只要是有需要保險配合的場景,都是可發展的商機」,蔡漢凌說,只要找到適當的異業合作夥伴、藉由技術跟商品去落實的話,「保險3.0有無限想像的空間」。

蔡漢凌是國內最年輕的產險董事長。南山產險前身是美國AIG國際集團在台子公司美亞產險,2016年才被南山人壽合併,蔡漢凌是當時的總經理。

異業結盟 打造亮眼業績

他早在1998年就進入產險界,但卻不是常見的精算出身,反倒是擁有環境工程師的專業背景,之後歷練包括財產暨責任保險、精算企劃、再保規劃及損害防阻等多個面向,也因為表現優異,被邀請擔任東南亞商業火險部協理,負責包括台灣、香港、越南、菲律賓、關島等區域,是國內極少數擁有海外業務管理經驗的專業人才。

蔡漢凌僅僅花了短短12年的時間,就快速榮升美亞產險總經理號,當時年僅45歲。十年後55歲的他,又成為國內最年輕的產險公司董事長。

年輕、有幹勁,同時「從不自我設限」是蔡漢凌一大優點。南山產被南山人壽合併後,初期並不能銷售大型企業險等商業險,業務雖然受限,但蔡漢凌一次又一次推出業界獨創的商品與服務,像是車禍30分鐘內理賠服務,自行研發理賠App系統,讓理賠人員能在30分鐘內連繫客戶,立即啟動理賠,獲得四項專利肯定,令車險業務量大增。

去年在全球遭新冠疫情肆虐下,推出全台第一張針對業主停業損失有補償設計的「金防疫」,同時也結盟Gogoro推出全台首張哩程可供驗證的UBI車聯網車險,業績也相當亮眼。

2017~2019年保費收入成長率高達25%~33%,要不是2020年受新冠肺炎疫情衝擊,南山產險將挑戰連續四年業績雙位數成長,這在整個保險業界都是很少見的高成長率。

「創新都是從客戶角度出發」,蔡漢凌還在不斷思考下一階段可能推出的新型態商品,像是依客戶的行為而不是結果來決定保費、或是順應共享經濟需求,未來車險不跟著車而是跟著人身上的駕照走…等,他說「很多想法都還在腦海中,還要看有沒有推出的時機」,在這個最年輕董事長的心中,只要客戶有需要,保險的想像無遠弗屆,他想要跟更多合作夥伴創造一個又一個理想客製化保單的哩程碑。

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