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市場上下震盪也不害怕!理財勝率小秘訣—微笑定投

2018-12-03 16:58文/ 夏小淇

最近全球金融市場反覆無常,一直以來令人擔心恐懼的中美貿易議題,在G20川習會中提出暫休兵?看著忽漲忽跌的走勢讓投資人無所適從,更令人徬徨的是,由於整體趨勢不明,即使遇到市場修正,也難以判斷究竟是否為行情低點。到底要如何才能穩健獲利?

其實,你可以有更輕鬆的方式,投資無需如此費心猜測,透過「微笑定投」,不用判斷市場高低點,一樣能讓達到你的理財目標。

那麼,「微笑定投」該如何實踐?簡單來說,就是將市場走勢看做一個微笑曲線,只要確實走完一輪,過程中嚴守紀律、持之不懈地定期定額扣款投資基金,即使市場往下跌也不用心慌。因為行情向下時,所投入的成本能加速累積基金單位數,如果想強化購入成本越攤越低的效果,可以搭配逢低加碼,更快降低投資成本。而當股價或行情來到最低點時,此時投資人手中的每單位平均成本,距離一開始的投資價格已經有一大段差距,成功達到「微笑定投」第一步向下攤平成本的目標。

接下來,當行情反轉向上時,就是享受「微笑定投」帶來的獲利報酬過程。由於投資人手中已經累積了許多比較低成本的基金單位數,一旦市場行情自底部回升的過程中,這些低成本的淨值就有機會發揮提升投資績效的作用。而且隨著市場的走勢曲線持續上行,越能幫助投資人把握獲利契機,最終達成「微笑定投」的第二步:跟著「微笑定投」創造微笑出場的快樂結局。

或許這樣講有點抽象,舉一個實際的例子:假設你看好某一檔基金後市的漲升潛力,決定每個月定期定額投資3000元,目前一單位的淨值是10元,第一個月的投資買進了300單位;結果第二個月市場受到貿易戰干擾,基金淨值下跌為一單位8元,這時你一樣定期定額投資3000元,但買進的單位數增加為375單位,等於現在你總共有675單位;第三個月市場持續下跌,此時基金淨值來到6元,如果同樣以定期定額3000元投資,可以買到500單位。總結來看,現在你共投入9000元,總計買進1,175單位。

經過三個月的市場修正,你所累積的單位數也因為扣款在低點而相對增加,代表當股市開始彈升,基金淨值同步回升時,就能看到令人樂觀的獲利報酬!例如你在第四個月淨值回升至8元時,再定期定額3000元,買進375單位,此時手中的單位數累積至1,550單位;而基金淨值於第五個月回到10元,這時你依然堅持定期定額投資3000元,買入300單位數,這時所持有的整體單位數來到1,850單位,雖然基金淨值看似來到最初的價位,但是你的整體投資成果因為更多的單位數,漲升至18,500元,比起15,000元的投資成本,報酬率高達23.33%之多,自然讓人微笑以對。

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資料來源:中國信託整理

連結:http://bit.ly/2DZ4vrc

更重要的是,「微笑定投」可以幫助投資人降低被市場情緒影響的問題,避開追高殺低窘境,當市場重返高點時,再動態調節手中的投資組合,創造屬於自己的「微笑曲線」。說了這麼多,是不是還想了解更多關於「微笑定投」的投資秘訣呢?快到http://bit.ly/2DZ4vrc測驗,獲得定期定額投資錦囊招式,用「微笑定投」替自己找到挑戰更高報酬的關鍵吧!

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