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打破富不過三代 解密美國億萬富豪洛克斐勒家族富過六代的秘密

2018-11-21 11:11文/ 夏小淇

看「遺囑信託」讓有形之愛 在後代永續流傳

美國億萬富豪戴維·洛克菲勒去年去世之後,美國最顯赫富豪之一的洛克菲勒家族如何延續富可敵國的財富,再度成為話題焦點!

19世紀下半葉靠著探勘石油,搖身成為歷史上首位億萬富豪的洛克菲勒,整個家族昌盛至今的時間超過百餘年,龐大的財富成功傳承至第6代,而洛克菲勒家族能在百餘年來打破「富不過三代」之說,正是靠著完善的信託規劃。

要說信託規劃是洛克菲勒家族維持家族財富的秘密,並不為過,透過信託,洛克菲勒將家族財富當作一個整體,家族企業不會因為分家而被稀釋,也不會受到代代傳遞而被分割,資金在信託的規畫之下,能發揮最大的使用優勢與經濟效益。

除了有形的資產,2018年的秋冬,許多揚名國際的藝文界大師相繼離開,包括華人圈無人不知的一代武俠小說泰斗金鏞,他筆下的射鵰英雄傳、神鵰俠侶、倚天屠龍記、天龍八部等武俠巨作,每一部都讓書迷津津樂道,也讓金庸被盛讚為「有華人的地方,就有金庸的武俠」。

另外,被尊稱為「漫威之父」的史丹·李,他所創造出來的超級英雄,不論是飛簷走壁的蜘蛛人、各擁通天本領的X戰警、帥氣挺拔的雷神索爾等,這些角色已成為深植人心的經典,而史丹·李也成功地將自己活成永恆。

不論是金庸或是史丹·李,即使這些大師與世界告別,他們的作品早已成為永恆經典,而這樣的關係就如同信託,在與所愛告別之後,讓這份實質的愛轉化成責任與守護,在後代繼續流傳與延續。

事實上,許多名人與億萬富豪,為了能讓辛苦累積的財富能永遠流傳給子女與子孫,並確保下一代能夠妥善運用財富,並珍惜上一代所留下來的有形資源,都透過遺囑信託方式,讓這份資產在家族間能獲得妥適的使用,同時讓愛持續,包括Apple前董事長暨聯合創始人史蒂芬·賈伯斯、香港殿堂級歌影壇巨星梅豔芳等名人,都採用遺囑信託來規劃留下的資產,也避免因為遺產分配問題,造成繼承人之間的紛爭。

所謂天下父母心,一般民眾的資產或許不比富豪或名人,但是對子女的關愛程度絕對不亞於富人與名人,中國信託指出,與其擔心子女們是否可以善加利用父母親留下來的愛的資產,避免遺產遭到揮霍、侵佔、詐騙,不妨透過簽訂「遺囑信託」方式,讓這份資產能真正獲得妥善運用。

中國信託進一步解釋,所謂的遺囑信託,正是結合「預立遺囑」及「信託管理」兩方特色,父母親必須在生前先預立遺囑,以白紙黑字明白表達未來遺產的分配方式,以及交付信託的意願,同時,需要指定遺囑執行人,來協助繼承子女或孫字輩在未來辦理繼承程序,並與受託人簽訂「遺囑信託契約約定書」,載名遺產交付信託後的管理、運用、分配方式等細節,以專款專用方式,落實照顧子女等受益人。

例如75歲的王伯伯育有兩位子女,自己的事業也相當成功,但是他希望子女繼承這份遺產後,不會讓生活流於奢侈揮霍,而是珍惜使用他以一輩子時間打拼而來的財富,因此成立「遺囑信託」,在遺囑中載明財產繼承需交付信託管理,未來受託人每月給付10萬元生活費給兩位子女,另外,若孫子年滿25歲時,每人也可以獲得200萬元的創業基金,讓愛能永恆落實在家族之間,生生不息。

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