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房貸族都扛得住?9月不動產貸款逾放比刷新低

示意圖 /台灣房屋提供
示意圖 /台灣房屋提供

近年政府打炒房,數度祭出信用管制與升息,但不動產放款金額續創新高,逾放比率則持續下探。根據金管會最新統計,9月建築貸款逾放餘額僅8.6億元,逾放比率0.02%為史上最低,購屋貸款逾放餘額67.5億元雖較上月略增,但逾放比率0.06%仍為歷史低點,顯示不論建商還是一般消費者,現階段的貸款負擔能力都還不錯。

台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐表示,逾放比率是指逾期放款占總放款的比率,用以顯示金融機構的放款面臨客戶無力償還本息的情況,逾放比愈高,代表愈多人無力還款,金融風險愈高。

她表示,自從2020年底央行信用管制重出江湖以來,政府端出房地合一2.0、平均地權條例修正、囤房稅2.0等政策,加上期間央行六度升息,融資成本提高,外界原預期貸款族恐出現一波違約斷頭潮,進而推升逾放比率。

但今年9月建築貸款逾放比0.02%,比2022年3月央行首度升息時的0.06%更低,購屋貸款違約率0.06%,更是遠低於2007~2008年金融海嘯時期的1.5~1.62%,顯示房地產放款的體質趨向健康發展。

張旭嵐指出,建築貸款與購屋貸款的違約率創新低,主要有三大原因。

第一,「市場買氣穩健」:

自新青安上路到第七波信用管制前,市場買氣佳,房貸戶若遇上資金瓶頸,頗有機會在違約遭法拍前就成功轉售,不易發生違約,建商多採預售,今年前三季市況銷路旺營收好,少有無法還款的情況,也因而無急售倒貨的壓力。

第二,「利率水準仍低」:

央行雖六度升息,但整體利率在歷史上依然是相對低水位,尚在可負擔範疇。

第三,「行庫精篩客戶」:

央行信用管制實施後,銀行不論對建商還是對一般消費者的放款,都趨向保守,嚴選負擔能力佳的優質客戶,降低貸款違約風險。

台灣房屋集團趨勢中心資深經理陳定中表示,央行第七波限貸9月下旬才實施,因此今年9月的數據還尚未反應相關效應,但即將交屋且資金有限的買家,若受限貸令影響解除買賣契約,也還不會進入房貸階段,後續也就不會衍生繳不出貸款的違約問題,因此第七波信用管制後的購屋貸款違約率,應會持續在低檔徘徊。

2024年歷月建築及購屋貸款餘額逾放統計  資料來源/台灣房屋
2024年歷月建築及購屋貸款餘額逾放統計 資料來源/台灣房屋

升息 央行 建商

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