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境外金融中心前七月只賺近10億美元 降息甘霖來得及?

據金管會統計,2024年累計前七月銀行、證券和保險等三大境外金融中心稅前盈餘近10億美元,年減14.5%,僅是2023年全年獲利的一半。聯合報系資料照
據金管會統計,2024年累計前七月銀行、證券和保險等三大境外金融中心稅前盈餘近10億美元,年減14.5%,僅是2023年全年獲利的一半。聯合報系資料照

金管會統計,2024年累計前七月銀行、證券和保險等三大境外金融中心稅前盈餘近10億美元,年減14.5%,僅是2023年全年獲利的一半,金融圈指出,9月料美國降息,有助降低銀行資金成本、提升債券評價利益,惟恐難大幅提振獲利,估全年難站回20億美元大關。

為何很難大幅提振獲利?銀行主管認為:

一、9月降息後,需視美國後續降息力道,若僅是「緩降」,銀行資金成本降幅有限,放款動能也會因客戶預期再降息而讓需求遞延

二、目前美債十年期殖利率3.6~3.7%,是全數反映了(Price in)降幅,還是有下跌空間?最關鍵的是,各銀行多會在年底提存OBU呆帳,也會吃掉獲利,壓抑了整體境外金融中心獲利空間。

境外金融中心是指3O,包括銀行國際金融業務分行(OBU)、證券國際業務分公司(OSU)、及保險國際業務分公司(OIU),又以OBU獲利貢獻占逾95%為主力,等於3O獲利優劣全看OBU臉色。

金管會公布銀行、證券和保險業等金融三業境外金融中心獲利。2024年7月單月59家銀行國際金融業務分行(OBU)稅前盈餘52.7億元台幣,月增16%,累計前七月賺321.2億元台幣,(若以台銀7月底台幣對美元結算匯率32.9元,約折合9.8億美元),年減12.6%。

金管會官員說,7月獲利較上月增加,是因7月美債殖利率走低、價格走高,OBU投資淨收益增加,年減則是因美元利率高檔,OBU跟總行拆借的資金成本提高,導致利息淨收益減少。

美債殖利率回跌更讓主力是自營業務(投資海外有價證券)的證券國際業務分公司(OSU),7月大賺1,323萬美元,月增4.6倍,累計前七月虧損286.7萬美元,損失較去年同期縮減近八成。

證期局副局長高晶萍說,OSU投資海外債受利率變動影響大,7月是因美債殖利率持續下探,有持債評價和處分利益;前七月也因把到期債券,轉為殖利率較高債券(指價格較低)使虧損逐步縮減。

保險國際業務分公司(OIU)受惠產險、再保險業務擺脫去年受全球氣候變遷的支付巨災賠款損失利空,加上壽險業也因美元升息而增加利息收入,累計前七月賺1,616萬美元,年大增11倍。

合計三大境外金融中心,2024年累計前七月稅前盈餘9.89億美元,較去年同期還有11.58億美元獲利水準來看,年衰退14.5%,9月降息甘霖恐挽救2024年將陷入前四年的衰退窘境。

金管會 金融中心 金融業 降息

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