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詐團洗錢爆出新手法 金管會要查銀行「入金機」業務

詐團用「入金機」來洗錢的新手法,金管會將查銀行相關業務。本報資料照片
詐團用「入金機」來洗錢的新手法,金管會將查銀行相關業務。本報資料照片

詐團洗錢再傳新手法,近日內驚爆和保全公司或銀行設置的「入金機」有關,對此銀行局副局長林志吉指出,該案涉及保全公司將入金機出租給涉詐集團,但未必和銀行有所關係,金管會將進一步了解銀行是否涉入,但他也表示,銀行不會隨便設置入金機,而是會進行客戶審查,通常會檢視營業規模,或是否有其他必要性設置,而且要辨識身份之後才可存入。

根據市場傳出的案情,詐騙洗錢的新手法,為詐團收到詐款之後存進入金機,銀行再將錢轉入所申請的公司帳戶,而公司再將帳戶內的詐款轉換成虛擬貨幣之後轉出;尤引人矚目之處在於,入金機一般都設置在賣場或是現金流較大的其他地方,但詐團此次設置入金機的地方則是在自家住宅,相當離譜。

林志吉也表示,通常設置入金機的地方,一定要有大量的現金流才行,可能是賣場、百貨公司或醫院;據銀行局目前調查,有受理設置入金機業務的國銀,只有5、6家,每家設置入金機的個數不到10家,且以醫院及百貨公司、賣場為主。

林志吉說明,入金機分成「即時」入帳型,和「非即時」入帳型兩種,後者要比照存款機的無卡存款規範,有一定的管理機制。舉例來說,在流程上,若在醫院設置入金機,則當款項存入之後,會由保全公司收取現金,再由保全公司匯入醫院戶頭,這時若存入及匯出的款項,相當於50萬元,要作洗防申報,而倘若是即時入帳,在規定上就比照存款機,銀行局將要求比照自動化櫃員機的管理規範進行管理。

此外,非即時入帳比照無卡存款,每天只能存入3萬元現金,即使自行戶頭也是3萬元,但也有三種例外,林志吉指出,倘若是約定的企業帳戶及繳信用卡款或貸款,這三種情形可超過3萬元。

林志吉也特別指出,倘若銀行在外設置的入金機有一筆接著一筆款項密集存入的話,銀行也要加強偵測;他形容,入金機形同可存入現金的「保管箱」,本質上和存款機並不相同,例如,若賣場有需求,銀行要先評估賣場有沒有需求,再看是否和保全合作,在賣場設置入金機,特別是只有銀行才有即時入帳的功能,保全公司設置的入金機絕不可能即時入帳;另外,保全公司去收現、再轉帳時,也要有風險控管。

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