數存戶高息戰銀行不玩了 業者將改採深度經營

銀行示意圖。  圖/聯合報系資料照片
銀行示意圖。 圖/聯合報系資料照片

據金管會統計,2023年12月底國人開立各銀行數位存款帳戶達1,968.6萬戶,季增4.8%、年增33%,均同步下探史上最低點,多家銀行主管坦言,數存戶市場已邁入「高原飽和期」,開戶數量太多了,再祭出高利吸客的邊際效益已大降,未來對數存戶高息加碼戰將愈來愈少。

另一家民營銀行主管說,以高息招攬到的數存戶,多是「逐高利而居」的遊牧民族,忠誠度低、也無法做其他理財商品滲透,多家銀行已退出高利加碼吸客大戰「不玩了」。

近八年國銀數存戶成長趨勢
近八年國銀數存戶成長趨勢

金管會官員也表示,2023年底數存戶季增、年增趨緩有兩大原因,一、部分銀行已減少對數存戶做行銷推廣和優惠活動,導致民眾開戶誘因降低,二、整體數存開戶數也因基期一路墊高,導致成長率下滑。

那麼,未來金管會有可能對數存戶做額度或身分認證鬆綁,來帶動開戶數嗎?官員說,新型交易方式的策略有三步驟,一是先行銷、擴展客源,再來就是黏著度,最後是當市場趨飽和時,就得檢視運用場域是否擴大。

至於數存戶額度或身分識別規定,是安全與便利的取捨,若業者有更安全技術,金管會也會持開放態度。

惟金融圈多認為,就算金管會後續再對數存戶法規、限額等鬆綁,數存戶會再大幅成長的空間很有限,「畢竟平均每個人都有數存戶了」,市場估計,未來數存戶季增恐僅剩個位數成長。

金管會是從2016年開始統計數位存款帳戶,至今邁入第八年,2022年首季三家純網銀加入混戰,加速數存戶市場邁向飽和。

據數據顯示,台新銀、國泰世華銀、連線商銀(LINE Bank)、永豐銀和第一銀等前五大數存行,合計1,074萬數存戶、市占55%,相較兩年前的65%,已大幅萎縮了10個百分點,顯示前五大數存行已不再著重衝刺新戶,反更在乎獲客後的深度與廣度經營。

台新銀2023年底數存戶364萬戶居冠「數存王」不敗,市占降到18.5%,兩年來市占萎縮了7.5個百分點最多,國泰世華銀225萬戶居后,市占11%,兩年來也減少了約2.4個百分點。

LINE Bank以172.5萬戶列老三、市占8.8%,因屬後進者,是唯一較兩年前市占增加者,大增了1.8個百分點,顯示這波純網銀搶進數存戶市場大有斬獲。

第四是永豐銀157萬戶,市占近8%、較兩年前也少了2.4個百分點,老五是第一銀156萬戶、近兩年市占則多持穩在7%至8%左右。

主管 永豐 額度

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