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美國降息聲浪起 資金可望回流… 投資型、利變型保單買氣升溫

投資型保單去年買氣低迷新契約保費探17年新低,展望今年,壽險業認為投資型保單低谷已過,尤其銀行通路展現銷售力道,加上南山人壽重返投資型保單市場,有望重回戰場;利變型保單則受惠於美國即將降息,今年買氣同樣可望回溫。

壽險業2023年整年度新契約保費收入合計為6,713.68億元,跌破7,000億元大關,為2007年以來的17年新低,其中,投資型受到美國升息、銀保通路棄保與新制上路等影響,保費僅2,565億元,年減25.9%,並且於2020年之後,再度低於利變型保單保費。

2023年投資型保單與利變型保單受到美國升息,資金被磁吸轉往高利美債與美元定存影響,皆未能站上3,000億元,投資型保單全年賣2,565億元,年減25.9%;利變型全年則賣出2,703億,年減18%,為2013年以來十年新低。

展望2024年,友邦人壽總經理侯文成指出,對於投資型保單、利變型保單新契約保費收入皆抱持樂觀的態度,主要是因之前去買海外債、定存等,今年都會慢慢回流,另外近幾年台股配息都是兆元起跳,在市場資金氾濫的情況下,投入保險也是一項選擇。

侯文成認為,投資型保單與利變型保單屬性不同、目的也不同,不太容易出現互相取代的情況,因為投資型商品的客戶對於風險承受度較高,利變型則相對保守,以資產配置來說,兩者也可以互補;若以今年成長率來看,由於投資型去年基期較低,在銀行通路展現銷售力道,加上南山人壽重返投資型保單市場,投資型應會優於利變型。

磊山保經業務部副總經理吳清和表示,利變型保單目前會遇到一些問題在於保險業即將在2026年接軌IFRS,因此對於商品的設計也會有所改變,以前的利變型商品大多以儲蓄為導向,但如今會往保障、保額的方向去設計,如何去銷售對於業務是一項挑戰,且在接下來幾年不容易看見突破性的規劃,反而是分紅保單、投資型保單,會是保險公司較願意花精力、時間去投資的險種。

但隨著主要壽險公司的宣告利率紛紛突破4%,不少壽險公司看好利變型保單未來發展,紛紛推出新保單搶市。

目前以全球人壽、遠雄人壽的美元保單4.05%為最高水準,元大人壽與台新人壽美元保單最高利率也有4%水準。

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