Fed升息後遺症…歐美商辦授信爆雷 燒到四行庫

美國從2022年3月至今已升息21碼,歐美商用不動產驚見爆雷,更燒到各大行庫。聯合報系資料照
美國從2022年3月至今已升息21碼,歐美商用不動產驚見爆雷,更燒到各大行庫。聯合報系資料照

美國從2022年3月至今已升息21碼,歐美商用不動產驚見爆雷,更燒到各大行庫。據透露,從去年至今,至少八件歐美商辦授信案陸續爆雷,牽連至少四家行庫的紐約、洛杉磯、多倫多、倫敦等分行,各行庫已緊盯歐美商辦市況、嚴控風險,預防新一波風暴來臨。

據調查,這八件爆雷的歐美商辦授信案,總債權額約落在60億至70億元左右,依各行庫提存比率從二成至六成不等,估損失金額約落在數十億元之譜,將視後續該授信案處理情況而定。

各行庫已積極配合管理行或參貸行與借戶協商,主要有三大方式,一是討論展期、二是債權重組、三是出售等新買主,各行庫也陸續提存呆帳、轉銷,市場憂恐壓縮今年獲利空間。

據各家法說會中及相關人員透露,這四大行庫包括第一銀行、彰銀(2801)、兆豐銀和臺銀。其中第一銀有四筆,兆豐銀兩筆、彰銀和臺銀各一筆,其中兆豐銀和臺銀是參貸同一個聯貸案,彰銀則是另一筆聯貸案。

一銀主管強調,因商辦擔保品價值滑落而做提存、或轉銷的呆帳,拉長到明年來看,都可以全數收回,債權是沒有損失的;彰銀主管也強調,該商辦聯貸逾期案,已由借戶提出展期,債權無虞。兆豐主管坦言,有些案子的確狀況不好,未來會對歐美商辦授信案偏保守,減少貸款。截稿前,尚未取得臺銀回應。

據金管會統計,國銀前三季在美國市場僅賺78.9億元、較去年同期年減4%,更連三季被新加坡市場超越,獲利成長動能出現疲態。官員坦言,因各銀行商用不動產授信案增提呆帳所致。

為何美國升息,歐美商辦市場成海嘯第一排?銀行主管說有三大主因,一、歐美商辦業者都開很大的槓桿、借非常多錢,對利率敏感度也最高。二、紐約、多倫多、倫敦等金融中心,疫後因為遠距辦公常態化,導致需求低迷。三、美國擔保品價值評估的方式是以「租金收益法」,當擔保品價值滑落,迫使各銀行得增提呆帳費用。

兆豐銀 美國升息

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