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台版ICS!准保險業用15年降台股部位 緩衝期亞洲最長

金管會宣布接軌ICS「在地化、過渡化」2大寬容措施,一、在地化:政策性公建計算風險性資本時,維持5年不變,台股和不動產各拉高到35%及15%,引導資金撤出股房市、往公建走;二、給15年過渡化,從2026年接軌後再加15年,即2041年才會完全接軌,堪稱亞洲國家最長,拉長業者賣股、賣樓時間,降市場衝擊。

目前保險業投資台股、不動產風險係數,各是21.65%和7.81%,15年後要各拉高到35%和15%,平均每年各需計提風險資本0.89、及0.47個百分點。

風險係數愈高、業者要計提風險資本就愈多,在不增資情況下,業者只能逐年減降台股和不動產投資部位。市場預料,業者將轉抱高配息股票為主,減少「短沖套利」的資本利得,過去賣股、大補獲利恐消失。

保險局副局長蔡火炎坦言,股票和不動產投資都非保險業配置的核心資產,而是以增加收益為目的,業者的資產配置,應該要慢慢往資產、負債(保單)匹配做調整。

所謂「資產、負債要匹配」,如壽險業都賣20年長天期保單,資產(投資)也需以長期固定收益資產,如政府公債、公司債或金融債等「適格資產」,無法與負債(保單)匹配者,如股票、不動產就屬「非適格」,不會計入自有資本。

他說,保險業投資股票,本來就需審慎,考量需給業者一段調整期,參採產壽險公會建議,給15年過渡調整期。

目前韓國接軌ICS是給十年緩衝期,歐盟是16年,台版ICS給了15年,是亞洲最長。據了解,金管會還將在今年底前,針對接軌ICS2.0的資產負債相抵後的缺口,還會再給業者另外緩衝期。

為讓保險業順利導入ICS 2.0,金管會宣布「在地化」和「過渡化」兩項監理寬容措施,其中政策性公建是唯一維持前5年風險係數不變者。目前是1.28%。

蔡火炎坦言,保險資金是具有社會公共性,引導資金投資公建,可促進社會發展,因此前五年維持既有風險係數,之後10年則會同樣採平均遞增方式,再另行研議在地化的風險係數。

蔡火炎也說,金管會也會在2026年起,每五年依業者實際執行情況做制度檢討外,將持續關注ICS發展和整體金融情勢變化,適時調整。

保險 台股 金管會

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