學生室內上課免戴口罩 父母趁早幫子女規劃醫療險

疫情趨緩，台灣也在2月下旬鬆綁室內戴口罩禁令，衛福部考量學生開學前歷經春節、寒假等確診高峰期，於校園自3月6日起實施「室內空間自主佩戴口罩」措施，由師生自行決定室內上課是否需佩戴口罩。

上課免戴口罩，能還給學子更舒暢的學習與呼吸空間，然而不少父母也擔心，拿下口罩相對增加孩子之間傳染、生病的風險，因此不少家長仍在觀望，且要求孩子在校園勤洗手、保持距離，促進個人健康。

疫情期間父母特別關心孩子們的健康，對孩子的醫療保障也不能忽視。磊山保經大商營運處業務協理李文孝表示，投保醫療險是父母對孩子規劃保單的第一步，尤其可在子女剛出生時就準備 規劃，一來是病歷清楚較無爭議，二是保費相對精省，對父母的荷包更有利。

至於該如何循序漸進地為子女規劃醫療保障呢？李文孝建議應先以住院保障為優先，首選規劃實支實付型住院醫療險，它能減少子女因住院產生的病房或自費損失，有機會針對門診手術或癌症出院後化放療自費提供部分理賠，還能填補父母因請假照顧子女，衍生的薪資損失等花費，對家庭保障範圍相對較大。她建議父母可以與壽險顧問討論，投保2張實支實付型住院醫療險，以「雙實支」拉高子女醫療保障。

她也提醒，目前金管會規定每人最多只能投保3張實支實付，有的父母為精省保費，會在任職單位團險以子女為被保險人，投保實支實付住院醫療險，精省保費享相同保障。這種自費投保的團險，也會被加計在3張實支的限額裡，若父母將來從該公司離職，這張保單會跟著消滅、保障消失；且若承保該團險的保險公司限正本收據理賠，可能會排擠個人保險雙實支的理賠，因此父母投保前先詢問壽險顧問投保規則及細節，避免日後正本收據只能選擇一家申請理賠，產生爭議或保障不足。

接下來若父母有更有預算，可考慮為子女投保日額型住院醫療險，以補強住院日額保險金及父母照顧的薪資損失。

處理完住院醫療保障後，接下來應著重子女的重大傷病風險，李文孝建議可選擇一次給付保險金的重大傷病險或癌症險，填補子女罹患重大傷病的治療費用，但她也提醒投保時最好選擇等待期較短或是沒有等待期的險種，讓子女能更快地獲得保障。

很多父母為降低每年的保費支出，會先幫小孩規劃一年期定期的醫療險，等小孩大了再改買終身型醫療險。她認為這麼做雖能精省保費，但如果子女幼時理賠紀錄較多或罹患疾病，未來投保可能會出現加費、除外甚至無法規劃的情況，最好是視個人情況，適度平衡定期險與終身險的比例。

磊山保經提醒，父母在幫子女投保時，保單內容一定要包含豁免保費，最好是以要保人、也就是父母為主；當要保人發生事故時，可免繳續期保費，但被保險人也就是子女的保障仍在，父母的愛不因此而中斷。