喊鬆綁5大業務 黃天牧：純網銀不甘心做沙丁魚

金管會主委黃天牧週二（10日）親自主持純網銀會議，業者爭存款、授信、基金銷售、網路投保及與電商平台合作等五大業務鬆綁，金管會除對開放企業貸款傾較保留外，其餘都允諾可採試辦或納入評估，黃天牧說，「已看到純網銀企圖心、他們不會自甘做沙丁魚」。

黃天牧說，當初純網銀設立時，都希望透過純網路、場景金融給客戶最即時、低成本、高CP值服務，但還有些商業模式運作中，想要短時間內就損益兩平很難，這也是為何2023年親自主持會議的原因，想了解還有哪些地方可以幫助純網銀發展。

據純網銀提出的五大業務鬆綁，一、提高數位存款帳戶的非約定轉帳限額，二、無收入證明的信用小白的小額信貸、及試辦企業貸款和聯貸，三、擔任基金銷售機構，四、網路投保，五、電商平台合作。

銀行局長莊琇媛說，純網銀數位帳戶都是「數三」，即客戶可用他行信用卡、帳戶線上開新戶，非約轉是每筆限轉1萬、每天限3萬元、每月限5萬元，若加上「視訊」，才可以拉高額度到5萬、10萬和20萬元。

但純網銀業者表達客戶不想用「視訊」做強化身分辨識，改採觀察帳戶一陣子異常與否，若無異常就可拉高限額，但遭銀行局認為這樣指標恐不足。

莊琇媛說，一旦身分識別強度低，偽冒帳戶和警示帳戶勢必飆高，業者須提出其他風控措施，再向金管會申請試辦。

純網銀爭取開放企業貸款，金管會則較保留。莊琇媛說，當初設立純網銀是要做普惠和小額，大型企業貸款與當初設立目的不同，其次，純網銀現有系統、人才知識、內控、制度和程序都不完備，已請純網銀提具體規劃。

至於其他如賣基金、簡化網路投保業務、及和電商平台合作提供消費融資業務，賣基金涉及財務條件更動可分階段研議鬆綁，後兩者則要求業者再提具體規劃流程。

莊琇媛說，過去兩年的純網銀聯繫會議，發現純網銀已從「如何獲客」走向「資金運用、縮減損益兩平」的方向，例如有業者建議用其他還款能力的資料、對無收入證明的信用小白族群做放款，顯示業者已展現企圖心、又有風險意識，也符合當初設立純網銀普惠金融的目標，「純網銀已非是沙丁魚，已逐步往鯰魚方向邁進」。

黃天牧也說，就另外一個觀察角度，實體銀行也開始拚網路金融，這也未嘗是純網銀加入後，讓這些傳統實體銀行更重視網路開發，意味純網銀也在某種程度上，有發揮了鯰魚效果。