純網銀財務資優生!樂天銀2年內免增資

第一家純網銀樂天銀行2021年1月19日開業至今。圖/聯合報系資料照片
第一家純網銀樂天銀行2021年1月19日開業至今。圖/聯合報系資料照片

進入2023年,三家純網銀持續鏖戰,當中日系的樂天銀開業最早,卻憑藉優異的費用控管,到2025年都無須增資!且業務持續穩健成長,存款餘額站上200億元,去(2022)年全年虧損也控制在10億元之譜,客戶結構也相對健康。

閣揆熱門人選國安會秘書長顧立雄擔任金管會主委期間,推動的三家純網銀在去年全數開業,宣告台灣網銀服務進入下一紀元,但面對國內已奠基深厚基礎的30多家傳統銀行,甫孵化未久的純網銀仍有一大段路要走,除連線銀行LINE BANK已在去年第三季完成增資外,將來銀行也預計於今(2023)年下半年增資,以符合銀行法要求,惟開業最早的樂天銀,至去年10月底止,淨值仍有86.67億元,距銀行法規範累計虧損達資本額三分之一的強制增資規範,仍有約20億元的充裕空間。

國票金控董事長魏啟林2022年12月30日指出,統計至去年11月為止,三家純網銀中,樂天銀虧損控制在三家純網銀中最低,僅有10億元,顯示對於行銷費用精算管控,即便開戶數落後同業,但客戶結構相對健康。如果以金管會統計,去年樂天銀前十月每月平均僅燒5,500萬元計算,市場推估,樂天銀手握資金還可以再燒二到三年,也就是最晚到2025年下半年才會碰到銀行法要求增資的底線,為三家純網銀中可以最晚觸碰到增資議題。

將來銀行淨值78.71億元,則是三家中最低,估計2023年將啟動增資,以符合銀行法要求。惟三家存放比中,將來銀存放比9.3%,超車樂天銀,LINE Bank最高已經達43.4%。

三家純網銀體質不一,2023年策略因此開始走出不同方向,樂天銀仍會以穩健經營為主,並將鎖定國人前往日本旅遊帶動相關樂天生態圈;此外,國票金控已經指出,近期有限開放三類法人可進行面對面身分驗證開戶,三類法人為「開立專用存款合作帳戶電支機構的管理銀行」、「開立證券交割帳戶的券商」,及「開立保費繳納專戶的保險公司」,可望有利純網銀業務推廣,及早轉虧為盈。

將來銀行為衝高存放比,今年估計將雙管齊下,持續以優惠吸引新客與資金之餘,也將擴大放款業務;LINE Bank今年看起來則是會向18歲以上青年招手,吸引更多金融小白成為客戶。

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