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創高 國銀外幣存款逼近13兆

美台利差擴大,推升外幣存款。 法新社
美台利差擴大,推升外幣存款。 法新社

美台利差擴大,銀行與企業戶趁勢介入大賺SWAP(換匯交易)及套利財,加上6月台幣又回貶,再度推升外幣存款。據金管會統計,6月國銀外幣存款餘額12兆8,733億元創史上新高,兆豐銀、中信銀、玉山銀及北富銀等四家外存餘額皆突破兆元,四家「兆元」銀行出列。

行庫主管坦言,6月外幣存款餘額再度回升,有三大主因,一、美台利差擴大,SWAP換匯點也擴大,美元存款部位愈高、愈可提升銀行換匯交易收益,二、客戶也借台幣轉抱美元做套利,三、6月台幣貶值近2.3%,強勢美元換弱勢台幣,推升以台幣計價的外幣存款額。

圖/經濟日報提供
圖/經濟日報提供

據金管會6月底統計,6月國銀外幣存款餘額12兆8,733億元創史上新高、月增2.13%或2,685億元,年增18.6%,其中兆豐銀外存餘額1兆2,245億元穩居「外存王」,中信銀為1兆852億元,玉山銀1兆420億元。

北富銀在6月首度衝破兆元到1兆38億元,成為第四家「兆元」銀行,第一銀行9,413億元緊追在後,估計今年有機會衝破兆元關卡。

若以月增額看,前十大外幣存款行中,以北富銀6月增436億、月增創九個月新高,中信銀月增416億創21個月新高,顯示兩家民營銀行6月搶美元的盛況。

若以年增率來看,以北富銀和彰銀年增破三成最驚人,國泰世華銀、台銀和玉山銀年增也有二成的高成長。彰銀主管說,6月外存一飛衝天,主因是有單一客戶大筆美元存款進帳,加上6月台幣貶值推升外幣存款餘額所致。

另一家行庫主管說,6月開始美台利差擴大,估第3季美台利差會擴大到1%,換匯交易的換匯點也會逐步擴大,推升銀行換匯交易收益,美元存款部位愈高者,受惠程度愈大,各銀行自然開始搶美元。

該主管解釋,FX SWAP交易是指同時買進並賣出金額相同、交割日不同的外匯交易,例如即期匯率台幣30元兌1美元,一個月後的換匯點是-0.04,一個月遠匯匯率是29.96元兌1美元。當銀行即期賣出1,000萬美元、同時買入3億台幣,一個月後買入1,000萬美元同時賣出2,996億元台幣,銀行就賺了40萬元台幣利差。

該主管說,在SWAP市場上拆出美元的隱含利率,與直接在貨幣市場拆出美元的利率,常有套利空間,各銀行依此可增加收益,其次,FX SWAP可承作一年內的交易,有利銀行資金操作。

玉山銀

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