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麥肯錫:台純網銀5年內無法顛覆國內金融版圖

麥肯錫今(9)公布報告,發現純網銀在台登場後,加劇市場競爭激烈程度。
麥肯錫今(9)公布報告,發現純網銀在台登場後,加劇市場競爭激烈程度。

麥肯錫今(9)日公布最新調查報告發現,台灣三家純網銀未來至少五年內「沒辦法顛覆國內金融版圖」,也沒有改變目前台灣金融生態。麥肯錫資深顧問管國霖認為,台灣純網銀短期增資壓力已經出現,在存放比沒有改善下,利差難做,「這種現況目前無法改變。」

過往三年數位帳戶蓬勃發展,純網銀登場後,加劇市場競爭激烈程度。但麥肯錫認為,台灣純網銀未來五年內,特定業務也許可以拿下一成市場佔有率,但整體市場份額很難拿下兩成。

麥肯錫分析,原因除了受限法規,純網銀業務集中在消金為主,調查國際純網銀,表現較為樂觀的韓國KakaoBank、或是其他日本中國大陸的純網銀,業務表現較好的都是在存款以及信貸業務上,其餘企金業務則難與傳統商業銀行匹敵,這也讓純網銀的獲利成長受到限制。

根據麥肯錫2021年亞洲個人金融服務最新調查,2021年純網銀正式營業後,LINE Bank開戶數已經破百萬,名列國內第四大數位帳戶,逼近前三名地位,但前三名數位帳戶皆為傳統銀行的數位帳戶,依序為台新Richart、國泰Koko、永豐(1907)大戶,而純網銀樂天銀行與將來銀行尚未形成規模。

目前LINE Bank主打社交與網路連結與串通LINE生態圈,將來銀行主打電信,樂天銀行則主打自家生態圈。

管國霖進一步分析指出,純網銀推出後是否有改變台灣金融生態?但從開戶數看起來是沒有的。台灣數位帳戶至2021年的三年內,開戶數成長三倍,純網銀開戶數也的確有增加,但與信用卡發卡數相同概念,接下來面臨問題:後面經營是不是出現差異化?

管國霖進一步分析指出,銀行業主要業務是存放利差,一般銀行存放比落在70~80%,但國內三家純網銀,一家存放比不到10%、一家30%,代表銀行取得資金,但在放款沒有太大斬獲,利差沒做出來、利潤不會出現,因此甚至出現短期增資壓力。

麥肯錫認為,現階段三家純網銀都在找自己的差異化競爭點,但如果只是單純提高存款利率,恐將只是吸引到「薅羊毛」的客戶,只想純粹享受優惠,這也是純網銀面臨最大困境。

麥肯錫今(9)日發布2021年亞洲個人金融服務調查。圖中為麥肯錫資深顧問、前花旗台灣商業銀行董事長管國霖,圖右為麥肯錫董事譚宏,圖左為麥肯錫副董事徐海超。 記者楊筱筠/攝影
麥肯錫今(9)日發布2021年亞洲個人金融服務調查。圖中為麥肯錫資深顧問、前花旗台灣商業銀行董事長管國霖,圖右為麥肯錫董事譚宏,圖左為麥肯錫副董事徐海超。 記者楊筱筠/攝影

網銀 數位帳戶 生態

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