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央行數位貨幣來了!楊金龍:避免衝擊銀行 初期不計息

CBDC實驗場景,透過銀行ATM,選擇數位貨幣專區服務,即可以將新台幣兌換成數位貨幣。記者/仝澤蓉攝影
CBDC實驗場景,透過銀行ATM,選擇數位貨幣專區服務,即可以將新台幣兌換成數位貨幣。記者/仝澤蓉攝影

中央銀行數位貨幣(CBDC)第二階段零售支付場景應用試驗提前三個月完成,並在今(29)日舉行發表會,也代表數位貨幣上路的腳步接近了;央行總裁楊金龍今天上午在金融資訊系統年會專題演講時表示,為避免影響銀行金融中介的功能,未來CBDC上路初期,將採無息設計。

根據央行規劃,未來CBDC上路後,民眾可在銀行開立數位貨幣錢包,下載手機APP,然後透過ATM存入現金或者銀行帳戶轉帳方式,將新台幣1比1兌換CBDC加值到錢包當中,就可以拿著CBDC錢包去消費。

第二階段配合央行進行場景實驗的有國泰世華、中國信託、台新銀行、上海銀行 、華南銀行等五家銀行參與設計和模擬實驗。今天各家銀行展示支援台外幣紙鈔兌換CBDC,以及銀行帳戶轉帳兌換。

消費者則可以使用CBDC,透過掃碼支付或感應支付兩種方式,在便利商店、全聯、自動販賣機、咖啡機等場域消費,也可以拿來愛心捐贈,甚至打賞街頭藝人 ;還有好朋友之間拆帳,也可以透過CBDC完成。

楊金龍表示,銀行體系的存款是信用創造的來源,CBDC可能會影響銀行既有的支付業務,並使銀行存款流失,因此,目前國際間無論是已發行或正在研究 CBDC的國家,均採傳統貨幣發行的雙層式架構,讓銀行繼續扮演金融中介的角色。

此外,CBDC若有附息設計,亦會成為銀行存款的替代品;楊金龍說,一旦銀行體系存款總量減少,將會增加銀行融資成本,進而提高個人、家庭及企業的貸款成本;為避免影響銀行金融中介的功能,CBDC可選擇無息設計。

央行總裁楊金龍親自體驗CBDC數位貨幣的兌換和使用。圖/央行提供
央行總裁楊金龍親自體驗CBDC數位貨幣的兌換和使用。圖/央行提供

楊金龍 央行

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