有感地震無感保險／怎樣才能賠 60％民眾不清楚

又震了！台北市民對今年以來地牛翻身次數變多很有感。地震專家、中央研究院地球科學研究所特聘研究員馬國鳳解釋，這是因為花蓮外海有個很長的隱沒帶（菲律賓海板塊隱藏沈沒到歐亞大陸板塊底下）─琉球海溝，1920年曾發生規模8.0的地震，到現在超過100年了，所以計算機率時，台北及鄰近區域發生規模7.0以上地震的機率很高。只不過，機率高是明天或一年後，還是十年後發生，目前科學家很難給答案。

台灣對地震帶來的災害並非沒有因應之道，1999年921集集大地震之後，行政院就指示財政部保險司（金管會保險局前身）開辦住宅地震基本保險，兩年後火速於2002年4月1日上路，還為此增修保險法第138-1條，要求產險公司必須承保，一開始有高達21家產險公司響應，推出住宅地震基本保險。

然而20年下來，民眾對這項政府規劃推動、金管會認定的「政策性保險」，不但無感而且霧煞煞。本報今年2月18日至2月28日進行網路問卷調查，1,417份有效問卷中，超過35%受訪民眾不知道投保住宅火險時也會買到地震基本保險，更有將近六成的人，不知道必須住宅建築物達到全損標準才會理賠；另外也有將近六成的人，不曉得臨時住宿費用只給房屋所有權人（房東）而非實際住戶，廣大租屋族其實無法領取，無法達到產險理賠所重視的損害填補之效。

尤有甚者，問民眾最希望住宅地震基本保險提供的保障項目，單選題之下，46.7%選擇建築物部分損失，比率遠遠高過14%的建築物全損，也就是目前的理賠方式，連選擇臨時住宿費用的比率（14.3%）都比選擇建物全損要高，這都說明現行理賠範圍與理賠門檻有重新檢討的必要。

金管會遲遲不願動手改善住宅地震保險制度的考量之一是保費，認為可能牽動保費調漲，民眾無法接受。然而本報網路調查卻意外發現，問民眾保費不超過多少可接受時，保費到2,000元仍可接受的比率，包括超過2,000元的部分，合計高達71.4%，顯示目前一年1,350元的保費並非只能不變或下降，只要保障項目契合民眾需要、能讓民眾有感，保費議題並非鐵板一塊，全無調整空間。