有感地震無感保險/各方冷漠 才是最大天敵

拜房貸族被金融機構要求必須投保之賜,我國住宅地震基本保險已涵蓋全國住宅戶數約37%,不過,很多人不曉得到底在保些什麼。政大風險管理與保險學系教授林建智直言,金管會一直標榜要公平待客、要消費者保護,卻沒有注意金融機構銷售住宅地震險時並未做好KYC(認識你的客戶)與KYP(認識你的商品)。

住宅地震基本保險只有兩個理賠項目:建築物全損保額最高150萬元、臨時住宿費用20萬元,根據本報今年2月18日至2月28日進行的網路問卷調查,受訪的1,417位20歲以上民眾,每三位就有一位(35.6%)「不知道」投保住宅火險時也會一併買到住宅地震基本保險;「不知道」必須房屋全損或推定全損,住宅地震險才會理賠的比率更是將近六成(59.2%)。

林建智是財團法人金融消費評議中心首任董事長,看過不少民眾與金融機構間的消費爭議案件,紛爭之所以產生,很多時候是因為金融機構銷售時沒有說清楚、講明白。逢甲大學風險管理與保險學系兼任教授陳森松也指出,房貸族被迫投保住宅地震基本保險,猶如繳交規費,長年下來卻不知道自己在保些什麼,等到有天驚覺「可能賠不到」,勢必咒罵「『規費』都白繳了!」

不願具名的財團法人住宅地震保險基金前任高層表示,同意林建智、陳森松的觀點,據其觀察,不少房貸族不知道住宅火險自動涵蓋地震基本險,遑論達到全損才賠,原因出在銀行人員幫民眾辦房貸時,少了一道讓客戶瞭解究竟買了哪些保險保障的程序,猜測不少銀行房貸人員自己都不曉得地震基本險在保些什麼。

財團法人住宅地震保險基金(簡稱地震基金)是我國住宅地震基本保險運作的中樞組織,民眾的無感或不知,地震基金的高層不是不知道。有時候參加一些晚宴,遞名片時,對方說「喔,住宅地震基金」;很想有番作為的地震基金高層馬上就會追問,「你們家有沒有買住宅保險?」;對方說「有啊、有啊」;「是不是因為貸款?」,對方說「對啊、對啊」;接下來的對話總是不脫這兩句,「那你知不知道這裡面有基本地震保險?」、「有嗎?」。

除了國人無感,地震基金自己也身處「冷宮」,一個小地方可以看出,主管機關多麼不重視這個單位。地震基金前董事長陳明仁不再續聘後,其職務2019年2月20日由金管會保險局副局長張玉煇「代理」,整整三年來,地震基金只有「代理董事長」。

怎麼讓很冷的單位受到重視?財政部保險司前司長沈臨龍說,主其事的董事長可以找有名望的來帶動。氣候變遷下,天災風險管理已成各國關注課題,地震基金可在董事會之下成立諮詢顧問委員會,成員廣含地震學家、結構工程、防災、巨災模型、消費者保護等,能跨出這一小步,就是20年來的一大步。

地震 保險

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