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金管會放行P2P用民眾信評資料 聯徵:個資外洩就終止

金管會與聯徵中心晚間宣布,准許民眾將個人信用評分資料,以聯徵中心加解密的方式,轉交到金融科技業者(主要是P2P業者)手上,無痛點的兩分鐘內轉交,提高效率和防堵竄改,最快今年第二季上路。據了解,已有8家P2P業者表達參與意願。

此舉對P2P(網路借貸搓合)業者來說,透過民眾信用評分資料,借貸時有更多參數參考,有利金融小白族,有助金融科技環境發展;對銀行而言,透過P2P借貸資料互惠共享,可防止客戶信用無限擴張。

民眾的「個人信用評分資料」(簡稱J10)是聯徵中心使用銀行授信、信用卡資料分析變數後,再開發完成的加值資料,如銀行做貸款要核貸,都可參考該份信用評分資料。

但外界擔心,P2P業者因非金管會監管,資料外洩時該怎麼辦?聯徵中心總經理張國銘說,因加入此機制的P2P業者全須由聯徵中心審核並簽約,合約內有違規處理機制,情節重大者,聯徵可終止P2P業者參與資格。

金管會在2020年成立「金融科技共創平台」,研擬透過聯徵中心建立第二資料庫,開放金融科技業可使用聯徵中心加值過的信用評分資料,讓金融科技業者更了解客戶、提供貸款給金融小白。

聯徵中心總經理張國銘說,依現行規定,客戶要透過P2P平台借貸,P2P會請客戶自行在聯徵下載信用資料(PDF檔),再把資料提供給P2P,但時間長、資料也容易遭竄改。

新機制是,由P2P業者導引客戶跟聯徵申請信用評分資料後,聯徵會給兩個檔案,一是PDF檔給當事人,二是透過當事人轉交給P2P業者並以加解密檔方式提供,轉交無斷點也無法竄改,加上參與的P2P業者需由聯徵中心審核通過,更可獲得投資人信賴。

依聯徵規定,參與該機制的P2P業者須通過六大審核,包括需設立滿三年、資本額門檻、近三年無個資外洩、非陸港澳在台投資事業、也需配合審查主要股東和最終受益人是否是中港澳人士等;若以資本額要件來看,有8家P2P業者符合規定。

張國銘強調,P2P業者是網路借貸搓合,符合「授信目的」,加上是「當事人同意」同意轉交,在聯徵中心服務當事人(民眾)前提下,解除銀行端質疑的P2P非金融機構卻可拿聯徵資料的適法性、及監理不一致的兩大疑慮。

張國銘也說,在當事人同意下,P2P業者也會將借貸資料報送到聯徵,供銀行查詢,例如銀行端有DBR22倍(月收支比)借貸上限規範,一旦銀行發現客戶在P2P有借貸就可提早做風險控管。

他也說,聯徵會成立違規查處委員會,對P2P業者有退場和處置措施,最輕缺失處違約金2~50萬元、一般違規則處停止5~10天代理該項業務,最重處終止合作。

P2P 金融科技 金管會

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