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新台幣登最強亞幣!壽險19兆海外投資蒙上鉅額匯損陰影

因經濟基本面表現強勁,今年以來,新台幣身價高漲、屢屢登上「最強亞幣」寶座。報系資料照/記者陳柏亨攝影
因經濟基本面表現強勁,今年以來,新台幣身價高漲、屢屢登上「最強亞幣」寶座。報系資料照/記者陳柏亨攝影

因經濟基本面表現強勁,今年以來,新台幣身價高漲、屢屢登上「最強亞幣」寶座,對國內壽險業高達19兆元的國外投資造成巨大衝擊;據統計,截至今(2021)年6月,壽險業匯率損失金額高達2,341億元。

立法院預算中心報告示警,保險業國外投資餘額龐鉅,占資金運用總額比率逾六成,基於近年度匯率波動對壽險業造成巨額影響,且投資項目風險與國際金融情勢連動,呼籲主管機關金管會應持續關注後續情形,促其審慎管控,以兼顧財務效益、流動性及安全性。

立法院預算中心報告指出,壽險業國外投資餘額及占比甚高,我國壽險業國外投資餘額,2015年底至今年6月底,從10兆4,163億元逐年攀升至19兆953億元;占資金運用總額比率也從57%,增至今年6月的65.2%。

自2016年底起迄今,壽險業國外投資占運用資金比率皆逾六成,壽險業國外投資餘額及占比甚高,而產險業業務屬性多為短年期,投資與之相應,國外投資需求及部位則相對較少。預算中心表示,壽險業國外投資項目主要為金融商品,與國際金融情勢連動,且匯率波動致壽險業匯兌損失龐鉅。

根據金管會資料,保險業者於國外投資項目主要為債券(含國際板債券)、股票及基金等金融商品,其風險與國際金融情勢、匯率、利率連動。投資項目中又以債券為大宗,截至今年6月底止,壽險業者投資債券金額為15兆4,382億元,占國外投資總額高達八成。

預算中心表示,因美國貨幣政策等影響造成匯率波動,壽險業2016年至2020年這五年間,僅2018年有匯率利益2,810億元,其餘四年均為損失,其中2020年匯損還擴大至5,818億元。雖然壽險業者採取避險措施,匯率損益沖減避險損益後,這五年仍有1,000至3,000餘億元的淨損失。

金管會保險局建置外匯價格變動準備金機制,可沖抵匯損以降低對淨值的影響,但這五年的淨影響數仍達-872、-1,760、-2,309、-2,912及-2,968億元。

至於今年6月底,匯率損益為-2,341億元,較去年同期損失增加27.85%,加計避險損益及外匯價格變動準備金淨變動數影響後,淨影響數為-1,354億元,較去年同期損失減少10.8%,而平穩機制的外匯價格變動準備金餘額,則自去年底的462億元降為319億元。預算中心提醒,金管會應持續關注後續情形並加強監理。

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