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富邦金第3季法說 總經理韓蔚廷:明年股利看這三點

富邦金(2881)今(25)日下午舉行2021年第3季線上法人說明會,法人關注明年股利政策方面,富邦金控總經理韓蔚廷表示,明年度富邦人壽能否上繳比較多的股利,還需要主管機關核准,因此會跟金管會充分溝通,在核可範圍內,希望能上繳股利。明年度股利政策沒有改變,至於股票股利是否成常態?韓蔚廷說,這些組合到明年度再來公布,主要會綜合考量三點,一是整體業務;二是資本結構;三是金控現金流量,會從這三面向綜合考量。至於花旗出售消金業務方面,不方便評論市場傳言。中國大陸對台商罰款增加方面,也不方便對大陸監管做任何評論,但冨邦金目前是沒有。

對明年升息的看法方面,富邦金首席經濟學家羅瑋法說會上說,美國聯準會11月啟動減債,聯準會主席12月加快減債,明年上半年結束量化寬鬆QE,雖然預估升息3碼,富邦認為明年下半年才會開始啟動升息,幅度為1~2碼,要看勞動市場跟整體經濟恢復情形而定。台灣央行可能隨聯準會步伐,幅度上可能維持過去每次半碼。市場資金充裕,配置資金龐大,美國升息可能推升短率,但美殖利率曲線平坦,明年底美國十年公債殖利1.85%,三十年公債利率預估約在2.2%。

至於銀行明年度的展望方面,北富銀總經理程耀輝說,1~9月整體放款成長14%,外幣投資餘額成長23%,存款成長16%,今年有關授信放款中小企業成長22%,個人信貸成長28%,其中三成來自紓困貸款,利率比較優惠,債券高利贖回,存款又成長,因此前三季的NIM1.06%,較去年底的1.08%少一些,但淨利差成長7%,還是維持正成長。今年財管收入跟去年維持持平,明年放款展望方面,包括台幣授信跟中小企業貸款需求健康,二位數成長可期;明年淨利差維持今年基礎上,也許有機會再提高。個人房貸餘額成長11%,要提1.5%,信用成本增加,整體資產品質穩健。

富邦金今日下午法說會公布金控今年前9月稅後純益達1,302億元 ,年增90.9%,每股盈餘11.32元,居業界第一。受惠於獲利成長,股東權益報酬率為21.61%,資產報酬率為1.82%。

富邦金整體資產年成長13.4%,總資產逾10.15兆。淨值年成長28.0%達8,438億,普通股每股淨值68.13元皆創下歷史新高。

主要獲利引擎子公司方面,富邦人壽2021年前九月稅後純益為952億,較去年同期增加110.1%,初年度保費、續年度保費及初年度等價保費均位居業界第二;資本利得優異表現及避險成本改善,避險後投資報酬率較去年同期增加134bps(一個bps等於0.01個百分點),截至9月底淨值達5,567億元。

在資產配置上,富邦人壽現金部位反應市場波動增加,明顯提升至3,157億元。海外固定收益配置以公司債為主,地區增持北美地區。收益面來看,避險前收益率6.24% 、避險後收益率5.84%都優於過去三年同期,資本利得跟避險成本改善,明年估持續利率走升時來做投放。避險成本來看,整體經常性成本到第3季底下降到14個基本點,前9月在22基本點。經常性收益率下滑但收窄,主要受新台幣升值及資本利得實現的關係。負債成本利差都較去年擴大,整體正利差來到2.53%。損益兩平點也是正利差50個bp(基本點)。

金融資產未實現餘額受股債市場波動影響,到9月底止剩1,467億元,相較前一季底的1,862億元略為下滑395億元,反應實現利得部位調整的影響,10月底回升,淨值也有再度提升。

北富銀方面,前S 季放款年增13.8%,淨利息收入較同期成長6.5%;中小企業放款年增超過20%。北富銀認列轉投資新創FinTech公司Nutmeg處分收益12億元,認列其他綜合損益,挹注保留盈餘。資產成長帶動利息淨收益穩定增加,第3季淨手續費收入動能較第2季成長近22%,累計至9月整體淨收益年減0.7%。

信用卡有效卡數及簽帳金額較去年同期雙位數成長,每卡月平均簽帳金額維持前五大發卡行第一。存放比提高至89.8%。外幣放款比重下降,存放利差較上季減少1個bp(基本點)。外幣存放比下降,故淨利差較上季減少3個bps。手續費淨收益年減14.8%,主要因財管收益減少及信用卡回饋成本增加。財管銷售年成長14%,收益率是因銷售結構改變,因此收益較去年同期減少11%,第三季銷售動能及收益率均較第2季提升,帶動財管收益季增26%。

富邦產方面,2021年前9月稅後純益為61億,較去年同期增加51.2%; 保費收入成長14.6%,簽單保費市佔率25.5%,連續40年位居市場第一;資本利得優異表現,避險後投資報酬率較去年同期增加372bps

富邦證2021年前九月稅後純益58.1億,較去年同期增加97.1%;受市場成交量帶動,經紀收入年成長70.1%,經紀市占率達6.20%,位居市場前三大。冨邦證致力發展財富管理,複委託業務規模成長,市佔率提升至11.03%。

富邦金控 美國聯準會

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