銀行防詐預警論壇／孫偉真 三道防線揪出異常

面對日益嚴重的商業詐欺案件，美商鄧白氏台灣區總經理孫偉真指出，鄧白氏擁有獨門的「三道防線」解決方案，從企業基本資料、數位身分資料、交易歷史記錄等三個面向進行核實，透過AI及機器學習的協助，讓電腦主動揪出可疑的資料，可以大幅省下人工查核的成本。

孫偉真指出，商業上常見的詐騙行為，支票詐騙是很傳統的方式，但近年有愈來愈多與數位身分相關的詐騙，根據美國聯邦貿易委員會消費者警戒數據庫資料顯示，從2019到2020年底這段期間內，詐欺案件量共成長27%，但身分盜用的案件量，卻成長高達113%，也就是翻了一倍以上。

特別對金融業而言，遭遇詐欺將帶來巨大的風險，外部顧問有什麼工具可以協助？孫偉真指出，以鄧白氏為例，已經設計出一套明確的架構，總共分為三道防線，揪出高風險的交易對象。

孫偉真表示，第一道防線是企業基本資料，舉凡公司名稱、地址、電話、成立年限、員工人數、營業額等，這些資料的性質本身多屬於公開資訊，透過比對基本資料，最直接的效果，在於知道交易對象是否合法、是否真實存在，如果有一家公司完全查不到，便無法通過第一道防線的驗證。

第二道防線，則是時下最重視的數位身分議題，孫偉真表示，數位身分資料包括電子郵件、裝置IP位置、網域名稱（Domain Name），甚至是數位指紋採樣等面向。

孫偉真指出，過去就曾接過一個有趣的個案，客戶的交易對象製作了非常精美的網站，但是去檢驗其數位身分時，卻發現這間宣稱營運多年的公司，其網域卻只註冊一年、甚至是不到二個月，這些都是異常的徵兆，可透過此道防線來替客戶示警。

孫偉真表示，對於坊間常見的網路釣魚、詐騙型電郵等，都有機會透過第二道防線抓出來防堵。

第三道防線為交易歷史記錄，孫偉真指出，這道關卡檢視包括營運及財務狀況、運輸資料，以及透過鄧白氏資料庫的詐欺集團警示、被查詢次數等要素，檢核對象過往的紀錄是否存在風險。

孫偉真表示，在這個年代，壞人的詐騙手法也會進化，因此更需要明確的資料，佐以AI、機器學習等機制的協助，以系統化、自動化的武器，去面對多樣的跨國詐騙，造就有效率的跨國徵信。