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防高齡金融剝削 金管會把關

金管會主委黃天牧 (本報系資料庫)
金管會主委黃天牧 (本報系資料庫)

台灣即將邁入高齡化社會,銀行理專或保險業務不當招攬等高齡金融剝削問題層出不窮,立委吳秉叡昨(25)日上午在立法院財委會關切金管會下一步如何防杜?金管會主委黃天牧答詢時表示,今年專案金檢後發現無論發現核保、KYC(認識客戶)、KYP(認識商品)都有缺失,相關態樣將納入業者自律規範與內控規定,預計明年首季前會把相關通案規範落實。

本報日前針對高齡金融剝削進行專題報導,引起社會大眾重視,昨獲金管會正面回應。吳秉叡昨日在立院詢答時表示,銀行賣高齡者金融商品應有特殊考量,如老年人買投資型保單無法判斷風險,詢問金管會是否能針對賣給高齡者的金融商品,設計相關投資風險屬性等。

金管會主委黃天牧回應表示,今年5、6月檢查局已針對高齡客戶買理財商品進行金檢,發現無論是核保、KYC認識客戶、KYP認識商品等都有看到一些需要改善的缺失,會做通案的處理,請保險局訂理一些規則,洽公會意見後,強化這方面規範。

金管會5月啟動銀髮族理財專案金檢,對25家金融機構,包括十家銀行、六家信合社、六家保險公司及三家證券商啟動金檢,確認是否對銀髮族大量行銷高風險商品、不當勸誘、資訊不對等及未落實關懷防弊措施。

吳秉叡表示,高齡者隨著年齡逐漸增加,生理與認知都開始降低。高齡者交易與金融商品知識不足,針對這類金融相對弱勢族群,是否該著手保障。

黃天牧回應表示金管會已有二大因應措施,一是明年公平待客評比原則納入弱勢管理,包括高齡者,不管是保險、證券、銀行都會有;二是從實地檢查、場外監理發現的缺失態樣,納入業者自律規範與內控規定,預計明年首季前會把相關規範落實,作為監理的參考,包括高齡者、身障者甚至失智老人都能照顧到。

此外,吳秉叡也強調,銀行在法律、金融知識上是強者,高齡老年人沒有相對應能力,為防杜高齡金融剝削,金管會應加強金融從業人員的責任,照顧弱勢高齡者權益。

對此黃天牧表示,金管會有三具體做法,一是金融研訓院正在研擬高齡商品銷售證照,行銷銀髮族要具有跟一般人不同的知識;二是加強金融從業人員的教育訓練,三是若是公司政策的問題,發生疏失,將對公司從重處分。

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