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整頓理專 金管會再出重手

理專A錢事件頻傳,專家籲善用AI(人工智慧)防範。 (本報系資料庫)
理專A錢事件頻傳,專家籲善用AI(人工智慧)防範。 (本報系資料庫)

無良理專、用話術胡亂招攬保險業務員「皮要繃緊」了!針對金融消費爭議頻傳,金管會不僅祭出理專十誡二點○版,明年元月正式上路外,更強化整頓決心,明年預算案出爐,估二點九一億元罰款收入金額,再創史上新高紀錄。業界解讀,金管會仍將嚴管理專不手軟。

今年包括銀行、保險及證券期貨三業獲利同創新高,前七月合計稅前盈餘高達六五六二億元,八月幾乎篤定可超越全年,再創歷史新高紀錄。但銀行理專盜領、不當招攬等弊端、申訴頻傳,引發金管會加強整頓,今年罰款金額一件比一件重,今年來金融三業合計遭罰款達二點一八億元,明年罰款收入預算也直奔新高,透露出打擊不肖理專的政策方向不手軟。

金管會官員解釋,近年罰款及明年預算提升,主因是金控法、銀行法、證交法、保險法等母法近年已大幅提高最高罰鍰上限。但官員也說,「光看裁罰金額還不夠」,金管會的裁罰不是只有單純的罰鍰,但更重要的方向還要負責人扛責、提出改善作為,要讓金融業確實杜絕不肖事件。

近年理專頻頻爆出盜領客戶帳戶、保險業務員或銀行也常有不當招攬客戶,讓客戶辦房貸或解基金來真買保單等情事,或是不當勸誘銀髮族買投資型保單等,引發不少民怨。金管會主委黃天牧曾以「深惡痛絕」抨擊國內銀行業理專盜領案頻傳。

官員表示,就近期幾個理專弊案裁罰來說,除了罰鍰之外,也會視情節追究主管或負責人,同時對受罰的金融機構要求增加作業風險相關資本計提,如此金融機構才會真正感受到「痛」。

二○一九年金管會訂出「理專十誡」,盼改善理專弊案頻傳,但市場積弊已久,近年專盜領案案情驚人,罰款金額一家比一家高,金管會最重對銀行罰款高達三千萬元。最近又祭出理專十誡「進化版」,續強化對銀行員工行為規範,預計明年元旦上路。

保險業去年全年遭罰一億三五六○億元,仍居金融三業之冠。據金管會最新統計,今年銀行局收到的罰款高達九二八九萬元,超越去年全年的八七五○萬元,也改寫過去一向以保險業罰款最多的紀錄。保險業今年則遭開罰了五十五件、罰金九二六○萬元,件數比銀行的十件多很多,但累計金額卻略低於銀行業。

今年同樣前三季罰款超過去年全年的還有證券投信投顧業,據統計,目前已開出四十五件罰單、罰鍰更達三二八四萬元,高於去年全年二三六二萬元。證期局副局長蔡麗玲解釋,主要是因為今年有券商主機共置及勞動基金二大弊端,懲處件數與牽涉金額較多。

保險 盜領

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