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上半年金檢結果揭曉 金管會點出國銀16項缺失

金管會檢查局近日公布本國銀行今年上半年主要檢查缺失,就防制洗錢、法令遵循、消費者保護、個資保護、數位金融、授信業務、海外子分行管理、內部管理及資訊安全等9大面向,點出共16項整體性缺失樣態。 本報系資料庫
金管會檢查局近日公布本國銀行今年上半年主要檢查缺失,就防制洗錢、法令遵循、消費者保護、個資保護、數位金融、授信業務、海外子分行管理、內部管理及資訊安全等9大面向,點出共16項整體性缺失樣態。 本報系資料庫

就本國銀行上半年金融檢查結果,金管會點出16項缺失,屬消費者保護及數位金融有4項,包含收費標準揭露不足、辦理房貸不當搭售房貸壽險商品、對同IP、同電話申辦金融服務欠缺檢核控管機制等。

金管會檢查局近日公布本國銀行今年上半年主要檢查缺失,就防制洗錢、法令遵循、消費者保護、個資保護、數位金融、授信業務、海外子分行管理、內部管理及資訊安全等9大面向,點出共16項整體性缺失樣態。

其中,在消費者保護面向認為存在三大缺失,第一,未充分揭露金融服務收費標準,對金融服務費用官網僅公告依個案收取,不利客戶充分瞭解應繳交費用,信用卡申請書也未設計「共同行銷」同意與否選項供客戶勾選。

檢查局建議,業者應於官網明確揭露金融服務費用收費標準,並將「共同行銷」列為特別 商議條款,並於信用卡申請書設計同意與否欄位供客戶勾選,或提供另一書面給申請人選擇。

第二,辦理房貸業務時,也有不當搭售房貸壽險商品情形,如以搭配購買房貸壽險方可獲准貸款或提高貸款成數勸誘客戶,也未充分說明房貸壽險契約終止、繳費方式等攸關客戶權益的重要事項。

檢查局呼籲,應建立預防及檢核不當勸誘客戶購買房貸壽險機制,並應確實辦理認識客戶作業,瞭解客戶需求,並加強員工教育訓練,以可充分瞭解方式具體向客戶說明。

第三,對交易對帳通知作業及客戶留存的基本資料未建立良好管理機制,例如對寄發對帳單遭退件、但仍辦理新交易或留有投資部位者,或寄送電子對帳單失敗情形,未研議有效的後續處理機制,建議應建立及時檢核機制或聯繫客戶機制,以利落實對帳單寄發作業。

在數位金融方面,金檢報告指出,本國銀行在辦理線上申辦存款帳戶、信用卡及信貸作業的檢核機制仍有欠妥適。

具體來說,客戶線上申請數位存款帳戶,部分是以人工方式評估客戶風險分級,但卻未建立檢核機制並留存人工評估紀錄備查,對不同信用卡客戶同天內利用相同IP或電話申辦信用卡,也未建立檢核機制,不利防杜他人偽冒申辦信用卡。

檢查局建議,業者應對數位存款客戶風險分級之人工評估作業留下評估軌跡,並建立檢核機制,且應確實建立同一IP位址或同一電話申辦金融服務的檢核控管機制,以防杜人頭帳戶。

房貸 信用卡 壽險 金管會

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