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疫情測壓 10銀行壽險未達標

新冠肺炎疫情蔓延,我國金融業除力保營運不中斷,風險承受能力也受考驗。圖/彰銀提供
新冠肺炎疫情蔓延,我國金融業除力保營運不中斷,風險承受能力也受考驗。圖/彰銀提供

新冠肺炎疫情蔓延,我國金融業承受能力受考驗,金管會日前要求全體銀行、保險進行壓力測試,並首次導入發生理專盜領等舞弊事件遭裁罰情境,昨天公布測試結果,雖整體銀行、保險業在最嚴重情境下過關,但仍有五家壽險公司以及超過五家銀行在加壓後未符合法定標準,被金管會要求提改善計畫。

中央銀行在近日發布的金融穩定報告當中,特地對國內壽險公司的海外投資部位風險示警,這次壓力測試結果是否代表「打臉」央行?王麗惠也表示,只是反映整體壽險業的壓力測試結果,並讓各家公司思考在極端情境下有何因應對策,並不是說跟央行意見不一致。

金管會這次壓力測試由銀行業與保險業各自進行。銀行部分,測試的情境分為輕微情境、嚴重情境。以嚴重情境來說,是設定台灣經濟成長率下滑百分之二點五、國內失業率為百分之六點四、利差縮減廿五個基點、房價下跌百分之十六、台股下跌百分之三十。並首次導入以銀行發生理專盜領等舞弊事件,遭金管會裁罰並被要求增提作業風險資本的情境。

銀行局主秘童政彰表示,最終測試結果整體國銀,就算是在嚴重情境下,平均普通股權益比率、第一類資本比率、資本適足率、槓桿比率,均高於法定最低標準。顯示整體國銀在疫情衝擊全球經濟景氣及金融環境變動時,仍具穩健風險承擔能力及資本適足性。

保險業的測試情境分為保險風險、市場風險。保險風險的情境是參考過往國外疫情死亡率及罹病率;市場風險的情境,考量金融海嘯期間金融市場波動比去年疫情期間波動更大,因此以金融海嘯期間實際的股、匯、債市波動來測試;產險業則新增極端氣候環境下的清償能力測試,以連續強烈颱風侵襲台灣本島為情境。

保險局副局長王麗惠表示,整體壽險業及產險業,在保險風險測試與市場風險測試上,資本適足率與淨值比皆高於法定最低標準,顯示整體保險業在新冠肺炎疫情衝擊情境下,仍有穩健的風險承擔能力。但確實有部分壽險公司現行資本適足率偏低,損失吸收能力較低,面對加壓後受衝擊程度高,已要求董事會要提出改善強化措施,五月底已有公司陸續提報。

據了解,經壓力測試有五家壽險、超過五家銀行未達標,但大型民營銀行全過關。童政彰表示,在已提出強化資本方式後,今年底所有銀行都可達標,大部分銀行提的強化資本方式是增資或盈轉增,部分銀行是提債務性資本工具。

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