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台灣人壽建議40世代享人生 善用美元保單主附約配置

過去被稱為草莓族的7年級生,此族群今年即將邁入40歲,轉眼已是具勞動價值的中生代,卻陷入高房價、晚婚生子等經濟壓力,中國信託金融控股公司旗下子公司台灣人壽保險股份有限公司(簡稱「台灣人壽」)特推出「台灣人壽安樂無憂專案」,建議善用美元保單主約及附約配置,使精打細算的40世代族群,同時滿足保障與退休雙重需求。

根據內政部統計2020年台灣出現「生死交叉」,死亡人數首度超越新生兒數,正式進入人口負成長,面對少子化及高齡化的社會問題,首當其衝就是這群7年級生,正面臨二大隱憂,首先為家庭責任,現代人晚婚生子,孩子還在學齡階段,家庭支出也維持高峰,因此,家中經濟支柱承受不起意外事故的發生;再者是退休風險,依內政部2019年最新資料,國人平均餘命已來到85.42歲,這也顯示要準備更多的退休金,而40歲正是準備退休金的關鍵時間。

台灣人壽表示,在高齡、少子化的社會結構下,整體來說建議透過每月存入逐步累積,盡早準備達到時間複利的效果,更重要的是,退休規劃是否完備,也影響著下一代的孝養壓力。

台灣人壽建議,在國內低利以及台幣走升的背景,可透過「台灣人壽安樂無憂專案」以美元收付為配置,其中專案主約「台灣人壽安樂美元利率變動型遞延年金保險」可分期投入累積退休年金帳戶,以40歲男性,繳費20年,年繳保費5,000美元,以目前宣告利率和年金表預估,到64歲屆滿時,選擇年金給付保證期間20年,每年領回約5,790美元,最長可領45年到110歲,活到老領到老,不用擔心長壽風險。

若再搭配「台灣人壽無憂美元遞減型定期壽險附約」同樣以40歲男性舉例,繳費20年,保障期間到64歲屆滿,表定年繳保費640美元,第一年投入就有高達156倍的10萬美元身故保障,依照愈接近退休年齡,其家庭責任逐漸減少來設計遞減型保險金額,配合家庭責任週期讓每筆保費發揮最大的效用。

「台灣人壽安樂無憂專案」滿足家庭責任及退休二大需求,讓小錢變大錢,創造保險最大價值,孩子無憂成長、父母安享樂退的美好願景。

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