「債券團購平台」上路 小資族百元就可投資國內外債券

第一銀行與新創企業「湊伙公司」合作金融創新實驗,首創「債券團購平台」,投資人可以「團購」方式參與國外債券的團購投資,讓小資族累積財富有更多的選擇性。記者沈婉玉/攝影
第一銀行與新創企業「湊伙公司」合作金融創新實驗,首創「債券團購平台」,投資人可以「團購」方式參與國外債券的團購投資,讓小資族累積財富有更多的選擇性。記者沈婉玉/攝影

投資債券利息比定存好,風險比投資股票基金低,但債券投資門檻高,最少要萬美元,讓小資族望之興嘆。新創公司「湊伙」與第一銀行合作,透過區塊鏈技術,推出全球首創的「債券團購平台」,讓小資族在家動動手指,就可用「揪團」方式,花新台幣100元或10美元投資國內外債券,賺取固定收益,是喜歡保守型投資產品的小資族的儲蓄新選擇。

金管會去年10月核准湊伙債券團購平台的金融科技創新實驗案,實驗期間1年,由一銀提供信託機制來保護民眾投資權益,這是金融監理沙盒的第8案,也是去年唯一通過的案件案。湊伙表示,在金融科技創新實驗期間,信託保管費0.2%,平台管理費最高只收0.5%,手續費則全免。根據歷史記錄,在扣除上述費用後,信評A-以上債券的平均報酬率仍有機會高於銀行定存1.5%~2.5%。

此外,湊伙還提供轉讓機制,讓團購參與者在臨時有資金需求時,可透過此機制將自身所持有的債券部位變現。若實驗成功,湊伙有機會獲得金管會特許自營商與經濟商的執照,但資本要求較低,屆時也能跟更多銀行合作。

金融總會秘書長吳當傑表示,債券市場具有高門檻的進入障礙,未來如果散戶也可以進入到債券市場,如同目前股票市場開放高價位股可以零股交易,將提供民眾更多元的理財機會,是很好的金融科技創新理念。

一銀此次與湊伙合作負責團購價金的保管,及後續的債券交割等事宜,並運用一銀數位帳戶iLEO連結,讓湊伙的會員參與債券團購。總經理鄭美玲表示,一銀持續進行升級轉型,延伸銀行服務的觸角,預期和湊伙合作可以吸引更多年輕客戶,目前一銀iLEO數位帳戶已累計45萬用戶,希望在今年底前成長到90萬戶。

湊伙共同創辦人林蔚表示,金管會在保護投資人又維持市場秩序的前提下支持創新,給湊伙團隊很多建議和幫助,也特別感謝一銀支持他們這些除了理想其他沒有太多的年輕人。盼透過團購平台,將投資機會變成人人平等,小額投資債券將是儲蓄新選擇。

債券團購平台預計19日上線,實驗期間僅限在一銀開立iLEO數位帳戶的湊伙會員才可參與團購,林蔚說明,投資標的由湊伙選定數檔,集資達到門檻後就會詢價購買,所有金流以區塊鏈記帳,由一銀提供信託機制。一銀行可掌握會員扣款申購債券的帳戶與金流紀錄,並透過API串接湊伙的區塊鏈交易紀錄,相互比對無誤後,處理後續撥付款項。

團購債券投資人可透過在第一銀行開立的iLEO數位帳戶收付投資資金、留存扣款投資紀錄,而銀行能更清楚客戶的金流與投資,有利於打造金融生態圈。

債券 第一銀行

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