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業務員用假保單挪用2000萬保費 金管會重罰新壽720萬

新光人壽一名業務員偽造假保單詐騙,涉嫌侵占保戶保費高達兩千萬元。金管會今正式開罰,並加計其他缺失重罰720萬元。 報系資料照/記者戴瑞瑤攝影
新光人壽一名業務員偽造假保單詐騙,涉嫌侵占保戶保費高達兩千萬元。金管會今正式開罰,並加計其他缺失重罰720萬元。 報系資料照/記者戴瑞瑤攝影

金融業理專弊案層出不窮,《聯合報》去年8月獨家報導,新光人壽一名屈姓業務員,偽造假保單詐騙,涉嫌侵占保戶保費高達兩千萬元。金管會今正式開罰,並加計其他缺失重罰720萬元。統計新壽今年以來因重大缺失,已被開罰共3880萬元。

保險局副局長張玉煇表示,新壽一名業務員,因挪用保戶保費、製作假保單等行為,在2016年至2019年間前後遭32名客戶申訴,範圍涉及42張保單、爭議金額達2663萬元。

張玉煇指出,該業務員向保戶收取保費後並未入帳,而是將錢放入自己帳戶,再製作假保單給客戶,中間有多名保戶向公司申訴,但新壽未立案、未留存申訴相關資料,或未調查即結案,尤其針對業務員確定挪用款項,也未依內規辦理撤銷登錄作業懲處,顯示未落實相關內部管控機制,嚴重影響保戶權益。除針對此項開罰300萬元外,也已要求新壽要依照比例原則處罰失職人員及向主管究責。

同時,金管會在金檢時,也發現有業務員以誇大不實話術,要保人做保險給付內容之不當承諾或保證,且以退佣之方法為招攬行為,就這部分違規開罰120萬元;並認為新壽在有業務員涉及不實招攬及挪用保費時,經初步查證業務員已有不當行為情事,但新壽未落實執行所訂內規向金管會辦理重大偶發事件通報,也開罰60萬元。

也發現有保險業務員與貸款介紹人為同一人,且於貸款相近時間投保,未落實執行保費來源相關查證及審核機制,未確實評估要保人的保險費支出與其實際需求是否具相當性,針對此項也開罰120萬元。在加計其他缺失,總共開罰新壽760萬元。

本報去年接獲消息,受害保戶指出,過去跟新光人壽一名屈姓業務員購買保單,但屈姓業務員僅提供自己在合庫的私人帳戶代收保費,再向保戶謊稱該帳戶是新光人壽指定的收款保費帳戶,保戶不疑有他開始繳保費。

到今年初,其中一位保戶想解約其中一張保單,竟發現該張保單進入墊繳狀態,但保戶明明都有繳保費到屈姓業務員提供的帳戶,詢問屈姓業務員說詞也閃爍不定,保戶開始有所懷疑,到新光人壽其他通訊處查詢保單情況,才赫然發現自己投保的多張保單有些進入墊繳狀態,有些甚至是屈姓業務員自己印製的假保單,上頭的保單編號無法在新光人壽的系統裡查詢到。就連保費的繳費證明,也都是屈姓業務員自己偽造再拍照傳給保戶,假保單內的要保人、被保險人等欄位也都是屈姓業務員自己代簽。

受害保戶控訴,當時所知至少有13名以上保戶受害,估計屈姓業務員至少侵占高達兩千萬元的保費。而新壽當時回應,新光人壽回應,關於業務員涉業務侵占一案,本公司在接獲保戶申訴後,立即針對該事證展開全面清查,也主動通報主管機關。受害保戶後來也向金管會檢舉,此案才爆發。

根據保險局的資料,新光人壽今年以來因為重大缺失被開罰有3次,其中最重的是今年9月因投資缺失挨罰2760萬元,當時新壽董事長吳東進也遭罰停職,合計今年新壽因重大缺失已被開罰共3880萬元。

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