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金管會出重手/理專A錢 最高究責董事長

金管會主委黃天牧。記者戴瑞瑤/攝影。
金管會主委黃天牧。記者戴瑞瑤/攝影。

理專A錢最高將究責董事長。為防堵理專弊案一再發生,金管會出新招,比照反洗錢措施訂定反內部詐欺規範,揪出可疑案件,同時擬引進國外作法,要求銀行建立「責任地圖」並出具聲明書,建立問責制度,當發生理專弊案等重大缺失時,可依此追究責任,範圍包括董事長等董事會成員。

金管會預計在明年推動這些新措施,由於責任地圖畫到董事長,金管會規畫將比照推動金控大股東持股透明方案,先跟銀行大股東溝通,以漸進方式來推動。

理專弊案頻傳引發各界關注,金管會除重罰外,也決定從制度面著手,研擬採取強化監理措施。包括第一,修改金控及銀行內控辦法,增訂對「內部詐欺」等行為風險,訂定監控機制。

知情官員表示,銀行進行洗錢防制工作,會透過檢視客戶交易與詢問,了解客戶交易有無異常,抓出可能洗錢的罪犯;未來銀行也要透過反內部詐欺規範,揪出可能涉及A錢的理專或行員。

例如,反洗錢措施是五十萬元以上交易要確認客戶身分,反內部詐欺監控機制則可對於理專幫客戶臨櫃交易超過一定金額,要求存匯人員需確認是否為客戶本人。或當理專手上握有大量客戶已經蓋好章的取款條時,銀行就要列為高風險,採行適當措施。

銀行要自訂一套可以偵測理專可能涉案的指標並發出警示,由二線的法遵或風控部門啟動查核,不能讓同屬一線的業務部門查核,以避免利益衝突。

第二,參考英國等國外的作法,要求銀行畫出責任地圖並出具責任分工聲明書,交給主管機關,發生重大違失時可追究責任。

官員表示,內控辦法中也會增訂,董事會對員工行為準則的管理,應負監督責任。未來責任地圖,等於層層往上畫,從副總、總經理等高階經理人,到董事會成員、董事長等,希望都能逐層畫清,明確責任範圍。

幾年前爆發的美國富國銀行弊案就是追究到董事長,當時富國員工為達業績目標,未經客戶同意,盜開存款和信用卡帳戶,引發各界不滿。華府國會議員認為是董事長訂太高業績目標,才導致員工鋌而走險,最後富國銀行董事長被迫下台。

第三,銀行一線的業務部門、二線的風控及法遵,及三線的內部稽核單位,以後也要建立責任地圖。換言之,以後出事,不只一線人員,二線及三線人員未盡責,也要扛責任。

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