中信深耕財管 瞄準高端客

中國信託長期深耕臺灣在地高資產客群,從客戶的角度出發,持續聆聽與掌握客戶需求,近期許多國際政經事件觸發企業主重新審思全球布局、資金調度、風險控管、海外資金匯回等規劃,資產配置、傳承接班、家族治理等重要議題,中國信託臻富家私人理財於今年(2020)正式推出「家族財富治理」服務,為客戶打造客製化的全方位財富管理服務,臻富家私人理財屢受國際級專業機構肯定。

「家族財富治理」服務架構實質財富的資產管理及精神財富的家族治理兩大服務體系,從家族成員、家族企業、家族財富三個角度切入。服務整合各個領域專家團隊,結合中信金控集團資源,串聯外部專業機構,提供高附加價值的一站式規劃服務,為家族提供整體傳承策略的規劃、統籌管理家族投資組合、為客戶建立客製化的家族財富傳承架構,持續為中小企業主傳承財富與事業的夥伴。今年(2020)中國信託攜手資誠聯合會計師事務所,發布「2020臺灣高資產客群財富報告」,更進一步深入剖析可投資資產3,000萬與1.5億台幣的客戶態樣。調查研究中發現,資產規模新台幣1.5億元以上的客群特色:

1.超過半數為企業主、過半數年齡亦超過60歲;財富來源主要為「企業經營/分紅」。

2.理財目的為「家族/企業傳承」以及「協助事業發展」明顯高於一般高資產客群。

3.面對家族及事業傳承接班的需求,最為關注「兼顧子女人生規劃」、「家族企業永續」、「家族和諧」、以及「協助子女接班」等議題。

4.除金融服務外,對於法律與稅務資訊為首要需求,此外相較於一般高資產客群更在意投融資機會、高端醫療、企業管理諮詢等服務。

中國信託個金副執行長楊淑惠表示:「由於高資產客戶於資產配置上相對複雜,家族組成、資產來源、企業經營方向、家族及企業傳承等多面向理財需求錯綜複雜,造就獨一無二的複雜需求架構。」因此,需要啟動不同領域的專家團隊,包含了投資、融資、信託、股權規劃等,在了解客戶需求之後,專為客戶及其家族和企業量身訂製財富管理專屬方案。

服務流程由私人理財專業團隊服務,透過五大步驟,與客戶共同討論擬定家族資產分配與傳承之短、中、長期計畫,提供可能方案之專業諮詢,進行整體效益評估,落於執行並定期檢視與修正。

傳承內容由財富的傳承,延伸至企業經營權,乃至價值理念的傳承,所以完整的「家族財富治理」,除實質財富之資產管理以外,亦需建構精神財富之家族治理。2020年中國信託於YouTube上的「中國信託財富管理」官方頻道推出「臻富傳承協奏曲」系列影片,邀請不同領域專家分享「家族財富治理」重要觀念,並舉辦九場客戶講座,實際面對面聆聽客戶需求,與客戶溝通如何凝聚家族企業的共識,找到兩代之間的最大公約數,分享傳與承的自我定位與溝通要領,講座搭配公司治理的學分認證,獲得客戶熱烈迴響。

中國信託透過全方位的「家族財富治理」服務,結合資產傳承工具及值得信賴的專業團隊,提供一站式服務完整照顧個人家族及企業客製化需求,凸顯中國信託臻富家私人理財的價值。

中國信託 中信金控集團

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