新聞眼／整頓理專惡習 要讓銀行「感到痛」

近年每爆出理專監守自盜，ＰＴＴ上總會有鄉民拿出經典台詞「什麼話都能信就是不能信理專」，雖不是所有理專都是壞人，但總會有幾顆老鼠屎，拖累民眾對銀行與理專的信任。

根據金管會統計，過去十年國銀累計卅五件理專監守自盜案，涉案銀行達廿二家，累積裁罰金額一點六九億元。諷刺的是，十年來累積的裁罰金額遠不及一名理專盜領的三億元。理專盜領動輒五、六千萬甚至上億，但金管會過往大多最高開罰到一二○○萬，顯示罰度確實有待提升。

台灣因採大陸法系，開罰必須設定最高上限，但除罰款，金管會還有許多手段可用，舉例來說，曾有重大理專弊案的銀行，要求高層甚至總經理出面負責，或是若後續想申請轉投資或新業務將受限，抑或是禁止該銀行進行部分業務直到改善為止等。金管會若有心整頓銀行理專的惡習，手段就必須讓銀行「感到痛」。

預防方面，金管會去年才通過理專十誡，不只要求銀行落實外，也要求各銀行內部全部清查一遍，明年第一季交出報告，如果是因為清查爆發的案件，罰度上可寬容。

但理專監守自盜案未減少，甚至今年爆發的案件金額都很龐大，涉案時間也長，多數案件都是客戶發現後通知銀行，而不是銀行透過內稽內控查得，狠狠打臉理專十誡。

依理專十誡，各分行理專要有輪調機制，銀行也要不定期打開理專抽屜看是否有異常的空白交易單，禁止理專私下保管客戶的印章與存摺，不可私下跟客戶有資金往來。

今年七月玉山銀理專盜款案就是因理專輪調後客戶發現有異，顯示理專十誡不是完全沒有作用，重點在於銀行是否落實。「誠信」是銀行與所有金融從業人員最高原則，客戶的信任是銀行的根本，曾發生過理專弊案的銀行都應深以為戒。