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財富信託早規劃 避免年老子女爭產

信託觀念在台灣民眾觀念裡還不普及。圖左起為金管會主委黃天牧、退休基金會理事長王儷玲、銀行局局長莊琇媛。(photo by 施凱文/台灣醒報)
信託觀念在台灣民眾觀念裡還不普及。圖左起為金管會主委黃天牧、退休基金會理事長王儷玲、銀行局局長莊琇媛。(photo by 施凱文/台灣醒報)

「財產信託管理先規劃,不僅掌握主導權,生病、失智也不用怕起爭議!」合作金庫信託部協理張聰益指出,信託會確保人在有意識的情況下選定監護人、受利者。資誠會計師事務所資深顧問郭宗銘則提醒,完善做好繼承規畫、資產保全以及傳承安排,「可以減少爭產糾紛,富過三代。」

失智也不用擔心

退休基金協會、信託公會、台北金融研究發展基金會等25日舉辦「銀色財富管理」研討會,會中眾人指出,信託不止一種,還有「安養信託」、「員工福利信託」及「資產信託」等。合作金庫信託部協理張聰益指出,信託確保人在有意識的情況下選定監護人、受利者,即使未來心智產生變化也不用擔心引發爭議。

信託是委託人想以一筆財產照顧自己或特定人,通常為銀行的信託業者擔任受託人,與其簽立信託契約約定信託目的、財產管理方式、受益人、財產歸屬及交付方式等,將信託財產移轉至信託業者名下,受託人必須依照信託契約,為委託人想照顧的對象、管理或運用該筆信託財產。

「意定監護精神」就是自己的監護人自己選,張聰益指出,在民眾有意識的時候就選好信託基金的監護人,能使財產擁有者更有尊嚴及完整行使主體意識,監護人自己來選是非常重要的精神。另外,信託制度也能將現有各式保險商品整合成「安養信託服務」。黃天牧則表示,將來有可能以稅收優惠幫助企業推廣。

減少爭產糾紛

「減少爭產糾紛!」資誠會計師事務所資深顧問郭宗銘則提醒,完善做好繼承規畫、資產保全以及傳承安排,可以減少爭產糾紛,富過三代。依據內政部統計,國民平均壽命已經達到80.7歲,且有逐年上升趨勢,平均退休年齡則為61.1歲,退休後勞工約有20年的時間須靠退休金生活。

信託公會組長張大為說明「員工福利信託」,他指出,工作時憑點滴的自我提撥與企業提撥的福利,發揮聚沙成塔的累積效果,「員工可為退休生涯提供更多保障,而公司提撥獎助金,也能獎勵員工、留住人才,讓員工對企業更有參與感。」他說,這樣不但有利於股權安定,也是員工與企業雙贏的機制。

金管會主委黃天牧受訪時強調,信託宣導不嫌少,也希望信託業者除了責任外也看到商機,共同發揮安定社會的功能。

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退休金 保全 失智

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