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銀行財管再出亂子不只罰錢!金管會「處分不會手軟」

金管會主委黃天牧表示,問責機制建立之後,銀行發生重大客訴會追究到負責的高階主管,金管會也將處分不手軟。圖/仝澤蓉攝影
金管會主委黃天牧表示,問責機制建立之後,銀行發生重大客訴會追究到負責的高階主管,金管會也將處分不手軟。圖/仝澤蓉攝影

配合新財管方案上路,未來銀行亂賣理財商品,不止罰錢,還要追究高階經理人責任,也就是有問責機制,會找到「人」,最終應該負責的人可能會遭停職或解職 ;金管會主委黃天牧表示,金管會「在處分上不會手軟」。

黃天牧表示,主管機關對企業文化不會採用強硬的方式,因為文化是需要自發性去處理,但是大家會感受到每家金融機構會有不同的文化,這跟銀行負責人的觀念以及管理制度都有關係,金管會就是不斷去提醒金融機構要注意誠信金融文化的形塑,透過蘿蔔跟棒子讓業者去注意,朝這方面發展。

蘿蔔就是像公開表揚等,讓金融業得到被尊重的感覺,但是做得不好的,黃天牧說,現在已經有理專十誡了,將來還有類似事情發生,「我們在處分上不會手軟」,另外像是這次規劃財富管理制度時,以前處分銀行罰款很重,但是真正要銀行去對這件事情該負責的主管進行處分時,得到的訊息通常是,銀行很難找到一個因果關係去連結,甚至就是意思一下把一些人做小小的處分,但這其實沒有辦法真正改變金融機構的行為。

因此這次申請財富管理新業務的時候,銀行必須來做簡報,清楚交代這業務流程中是誰在負責,萬一將來發生問題,就可以找到真正負責的高階主管。

黃天牧說,英國金融行為總則就有高階經理人問責機制,一個商品一定有一個負責督導的主管,他對這個商品行銷要督導跟監督;把這個機制(問責機制)建立起來之後,將來就會減少過度承擔風險,或是為了業績不當銷售。

銀行局長莊琇媛表示,要把因果關係建立的更明確一點,不像現在對銀行罰個錢而已,懲處的同時,最重要的是要找到負責的人,畢竟很多重大客訴發生時,不單是理專為了業績,背後還有獎酬機制給予理專不合理的業務目標,未來都要追蹤到根源出現在哪裡。

黃天牧 金管會

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