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政院要降級故宮竟是為了2部會和1數字 綠營也傻眼

儲蓄險存錢難 投資型保單增溫

保險新制上路,保單不再是「存錢」工具。圖/聯合報系資料照片
保險新制上路,保單不再是「存錢」工具。圖/聯合報系資料照片

疫情影響,保險公司初年度保費收入大減,策略較保守謹慎,因此七月一日壽險死亡保障門檻調高半個月以來,新保單保費漲幅比預期小,但各保險公司調整商品結構,回本時間拉長、內部報酬率變差,使儲蓄險賣相仍變差。

保險公司預期,分期繳的投資型保單、與提供附保證給付的投資型保單將受市場青睞。

受保險新制上路,七月起幾乎所有終身型的壽險、失能險、醫療險,尤其有死亡給付的保單都強制得有「最低保障」。商品需重新設計,短天期儲蓄險退場。民眾累積資產速度會減緩,保單不再是「存錢」工具。簡單說,過去花一百元保費,可能有九十元做儲蓄、累積保價金,十元付死亡保障,七月起,只能有八十五元做儲蓄,十五元買保障。

全球人壽商品部副總鄭中安表示,下半年於疫情控制及對經濟的影響穩定後,加上七月傳統儲蓄型保單相關法令變嚴格,可望帶動投資型保單業績回溫。預估市場會持續發展連結類全委,或投資標的平台型的投資型保單,在市場利率持續探底的趨勢下,提供附保證給付的投資型保單也會逐漸受到市場青睞。

此外,有別於過去投資型保單清一色都是以躉繳為主,鄭中安預估,因應近期資本市場波動劇烈,以期繳方式定期定額投入是相對穩健的做法,預期期繳投資型保單也會開始受到市場青睞。

死亡保障門檻拉高讓儲蓄險儲蓄比重大幅縮水,目前儲蓄險有很大比例是利變型保單。鄭中安表示,預期短期銷售會有影響,但利變保單仍具有反應市場利率變動的優勢,較能滿足中長期退休規畫訴求的民眾,有退休規畫需求者,可用台幣、美元利變型保單搭配部分穩健型的投資型保單。

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