65歲買投資保單 擬錄音錄影

金管會研擬下修銀髮族買投資型保單需錄音錄影年齡至65歲。 本報系資料庫
金管會研擬下修銀髮族買投資型保單需錄音錄影年齡至65歲。 本報系資料庫

新冠肺炎疫情衝擊全球金融市場,投資型保單爆糾紛,立委吳秉叡昨(11)日在立法院財政委員會質詢表示,高齡銀髮族信任理專,買進投資型保單,花高額保費,是否要強化相關投保機制?金管會主委顧立雄回應時首度證實,長者買投資型保單錄音錄影,年齡門檻擬下修至65歲。(公會:盼拉長上路時程)

顧立雄表示,仍呼籲銀行與壽險業者注意,有些商品確實不適合銷售給高齡者,危險保費會隨年齡大幅增加,相關投保機制是要求金融業全程錄音錄影,目前研議是否年齡要下修至65歲,但仍在研議中。

顧立雄會後解釋,保險局發現長者買投資型保單,到65歲以上,危險保費會有一定比例大幅提高(投資帳戶價值會定期收取「危險保費」做為壽險成本,壽命愈高死亡機率高,自然保費就會提高),淨值縮水讓保單剩餘價格不夠付危險保費,保單即會失效。

這類保單一旦投資虧損,要拿本金補,以維持保單帳戶價值,年紀愈大補進費用愈高,業者常常沒說清楚,金管會很關注,保險業或銀行賣投資型保單,要做KYC(認識客戶)跟KYP(認識商品),此現象讓保險局正研議將70歲錄音錄影的要求,下修至65歲。

保單有豁免遺產稅效果,銀行理專常向高齡者推薦,股債行情好時,投資型保單連結基金績效好,近因疫情影響資本市場行情,境外基金、債券淨值大降,保單價值不斷縮水,有些保單恐有失效之虞,立院接獲不少陳情。

立委吳秉叡4月下旬質疑,新冠疫情影響,投資型保單連結境外基金、債券等,淨值大減,加上投資型保單一定得綁壽險特性,死亡風險隨年紀愈高,每月所繳保費越多,若補不足就扣帳戶價值,保單可能失效,投資型保單消費糾紛日增,立委擔心成為下一個金融風暴爆發點,要金管會特別留意。

2018年11月金管會要求70歲以上高齡者購買投資型保單,保險業錄音錄影,確定保戶了解保單特性、風險及確認投保意願,2020年1月擴大範圍,凡有解約金保險商品都要「錄音或錄影」,並交代資金來源,否則無法核保,記錄過程須保存至保險契約期滿後五年。

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