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業務員不當勸誘保戶解舊換新保單 國泰人壽挨罰560萬元

國泰人壽遭金管會重罰560萬元,是近三年國壽被開罰的最重金額。本報資料照片
國泰人壽遭金管會重罰560萬元,是近三年國壽被開罰的最重金額。本報資料照片

金管會保險局今對國泰人壽開罰560萬元,主要是在一般金檢時,發現國壽有業務員不當勸誘保戶解約舊保單換新保單,或勸誘客戶借房貸來投保,甚至勸誘保戶用保單借款買新保單,最終卻發生投保爭議,至少有14張保單發生爭議。可以說是國壽近三年遭保險局單次開罰的最重金額。

保險局表示,在辦理一般檢查時發現客戶申訴業務員有不當招攬的行為,對此項開罰300萬元,主要有三大態樣:第一,業務員不當勸誘保戶解舊保單換新保單,事後發生爭議,第二是勸誘客戶用房貸買保單,這兩態樣各有四張保單發生爭議,涉及保費金額約1000多萬元,保險局發現客戶解約保單或借房貸後,與另外投保的時間點、總保費金額都相當接近。

第三態樣是有業務員不當勸誘保戶用保單借款,再去買新的保單,最終也發生投保爭議,涉及保單共六張,涉及保費金額約100萬。保險局指出,業務員不可以勸誘保戶解舊換新,這樣不當招攬行為本來就應該受到規範,且甚至事後發生爭議,客戶後來向國壽申訴,金管會在金檢時,發現業務員招攬面有疏失,國壽在核保上也有疏失,國壽在核保時應該要注意對客戶的商品適合度。

金管會在金檢時也發現,國壽辦理法人投保案件上,發生「假投保真理財」的情況,主要是一家宮廟幫「重要員工」投保高額保單,其投保目的與當初投保的內容不相符,涉及保單有三張,顯示國壽核保作業上有問題,針對此項開罰60萬元。

另外,國壽也被發現,國壽參股的大陸陸家嘴國泰人壽的遼寧分公司,在辦理人身意外傷害險時,沒有在核心業務系統內完整記錄要保險人與被保險人的身分資訊,還有未準確紀錄意外險的收支情況,被大陸的遼寧地區保監局處以停止新業務六個月,但國壽卻沒有向金管會報告。

國壽在向金管會解釋時,說因為那些意外險與傷害險保費相對較低,對陸家嘴國壽的經營影響力低,不認為是重大影響。但金管會認為,大陸地區監管單位動用到保險法,就是認為這違規情節重大,金管會也認為有被限制業務就屬情節重大,國壽做為母公司卻未向金管會報告,對此項開罰200萬元。

保單 國壽 金管會

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