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保單連結目標到期債基金限BBB+以上 最快首季上路

金管會要嚴控投資型保單連結「目標到期債(TDF)基金」,預計從限制債券投資等級需在BBB+級以上,且占資產價值比不得逾四成來要求業者遵守,保險局副局長王麗惠13日證實,相關加強監理方案已獲得業者共識,將儘速發布,預計第1季以前可望上路。

曾經年銷都逾千億元的連結目標到期債券(TDF)基金的投資型保單,一般具有高報酬率且可固定領息,過去曾深獲不少保戶青睞造成市場熱賣,但其實投資風險並不低,也不保本,卻主要銷售給一般民眾,而非專業投資人,因今年下半年開始金管會要選管儲蓄型保單,金管會恐資金大舉轉進這類型的投資型保單,因此邀業界來商議。

王麗惠表示,保險局邀集壽險公會與保險業者,就連結目標到期債券標的(TDF)如何強化監理相關風險的管控,跟業者討論並已達成共識,加強監理方案並不需要法規預告,但目前還在內部作業中,明確內容將整理後儘速公布,預料第1季前可上路。

據了解,保險局研議採二方式控管連結「目標到期債(TDF)基金」,包括限制債券投資等級需在BBB+級以上,且占資產價值比不得逾四成,藉此保護保戶。

保險業銷售這類目標到期債連結基金保單,常常號稱預期年報酬率4%~6%,每年領債息,解約時拿回本金,訴求能存老本,適合退休族群,但是保險公司拿到保戶資金後,絕大多數資金投入在高收益債,為追求如此高報酬,恐怕連結的標的在勢必得買非投資等級的高風險債券,甚至CCC+以上的垃圾債,違約風險並不低。

加上官員表示,目前投信這類商品,有七成賣給投資型保單的保戶,而非銷售給專業投資人,未來希望強化連結到基金的風險控管,確定二項新的管理規則,一是投資型保單連結的TDF,必須是投資等級,也就是其投資的債券評等都必須在BBB+級以上;二是BBB+級以上的債券占基金淨資產價值不得逾40%,也就是投資型保單連結的目標到期債券基金,必須是相對安全,即便是BBB+的投資等級債券也不得占到40%,其他逾60%必須是更高等級的債券。

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