永豐金證券:股票+債券打造百萬教育基金

新春壓歲錢正是幫小朋友打造教育基金的好機會,永豐金證券表示,低利率時代股市及債券投資帶來了更優異的投資效益,分析過去15年美國10年公債、S&P 500、及台股的年化報酬率分別為4.19%、8.93%及8.6%,將壓歲錢以定期定額存股,可以打造出具有「複利效果」、

「股債平衡」與「布局全球」三大特色的存股計劃,以長期投資累積出百萬教育基金。

根據教育局公開平台統計,以全台私立大學經濟系每學期平均繳交4.7萬學雜費為例,永豐金證券分析,若再加上每月1萬元生活費,大學教育經費達85.6萬,應該盡早起步準備,運用新春領到的壓歲錢替小朋友進行存股計劃,可以每年單筆存一次,更可以將紅包分散成為定時定額存股,以小金額分散進場,不論是投資單一個股、指數型ETF、或是券商利用智能運算提出的投資組合配置方案,都可以在兼顧報酬及風險控制的情況下,創造長期累積教育基金的機會並為孩子的理財教育啟蒙。

永豐金證券表示,依據公開資訊觀測站的資料顯示,2018年全台上市櫃企業股利發放寫下1.4兆元歷史新高,等於龐大的企業獲利與股民一起分享,依證交所「發行量加權股價報酬指數」台股大盤過去15年的年化報酬率為8.6%來試算,若每月將壓歲錢分批配置3,000元,

到第15年有機會達到110萬元,滿足大學教育所需,第18年可望達到154萬元的教育基金,回測試算的結果顯示,存股創造的財富效益遠遠優於定存報酬率。

特別值得一提的是,股債配置的存股計劃,更可以有效降低波動風險,長期表現亦相當出色,適合追求穩健報酬的投資人,以美國市場的表現為例,過去15年美股S&P500年化報酬率8.93%,10年期公債年化報酬率4.19%,股市與債券具負相關,組成股債各一半的資產配置年化報酬率為6.92%,試算每月3,000元定期定額存股,15年投資成果有機會達近95萬元,18年的表現推估達近129萬元。

永豐金證券表示,股債配置能避開崩盤風險讓投資組合更穩健,適合教育基金的穩健發展,永豐金證券利用智能運算推出最新進階版台股AI存股服務-豐存股,同步開辦定期定額及定期定股投資服務,囊括6家投信總共26檔市場最主流的ETF,及87檔MSCI成分個股,並領先業界運用諾貝爾獎MPT模型推出9檔波動度不同的智能ETF投資組合。

永豐金 台股

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